(網(wǎng)經(jīng)社訊)4月27日消息，中國個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái)陸金所控股周一盤后發(fā)布截至2021年3月31日的第一季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績。業(yè)績報(bào)告顯示2021年第一季度營收從2020年同期的130.46億元增長到152.51億元（23.28億美元），同比增長16.9％；凈利潤從2020年同期的41.85億元增長到2021年第一季度的49.69億元（7.58億美元），同比18.7％。
2021年第一季度業(yè)績摘要：
零售信貸業(yè)務(wù):
未嘗貸款余額由2020年3月31日的5063億元增加到2021年3月31日的5826億元（889億美元），增長15.1％。
截至2021年3月31日，累計(jì)借款人數(shù)量從2020年3月31日的約1290萬增至約1510萬，增長17.1％。
2021年第一季度，不包括消費(fèi)金融子公司，新增貸款中有75.7％發(fā)放給了小企業(yè)主，高于2020年同期的65.9％。
截至2021年3月31日，不包括消費(fèi)金融子公司，第三方保險(xiǎn)合作伙伴擔(dān)保促成的貸款余額占促成的貸款余額總額的86.8％，較2020年3月31日的95.1％有所下降。
在2021年第一季度，不包括消費(fèi)金融子公司，公司承擔(dān)12.5％的新貸款的風(fēng)險(xiǎn)，高于2020年同期的1.3％。
第一季度，公司零售信貸便利化收入按貸款余額計(jì)算的利率從2020年第四季度的9.1％回升至10.0％，而2020年第一季度為10.3％。
盡管從2020年9月起公司計(jì)劃削減總業(yè)務(wù)量，但業(yè)務(wù)仍保持穩(wěn)健增長。新增貸款從2020年同期的1470億元增加到2021年第一季度的1724億元（263億美元），增長17.3％。在2021年第一季度新增的一般無擔(dān)保貸款中，優(yōu)質(zhì)借款人占65.9％，而2020年同期這一比例為58.7％。
與2020年2月新冠肺炎大流行期間1.0％的峰值相比，2021年第一季度公司提供的貸款總額C-M3流量為0.4％。與2020年2月新冠肺炎大流行期間1.0％的峰值相比，公司幫助的一般無擔(dān)保貸款流量在2021年第一季度為0.5％。2021年第一季度公司協(xié)助的擔(dān)保貸款流動(dòng)率為0.1％，而2020年2月新冠肺炎大流行期間的峰值為0.7％。
截至2021年3月31日，公司促成的貸款總額的逾期天數(shù)（“DPD”）30+拖欠率4穩(wěn)定在2.0％，與2020年12月31日的相同。截至2021年3月31日，一般無抵押貸款DPD 30+的拖欠率穩(wěn)定在2.3％，與2020年12月31日的比率相同。截至2021年3月31日，有擔(dān)保貸款的DPD 30+拖欠率從2020年12月31日的0.7％下降至0.6％。
截至2021年3月31日，貸款總額的DPD 90+拖欠率從2020年12月31日的1.2％提高到1.1％。截至2021年3月31日，一般無擔(dān)保貸款DPD 90+的拖欠率從2020年12月31日的1.3％提高到1.2％。截至2021年3月31日，有擔(dān)保貸款的DPD 90+拖欠率從2020年12月31日的0.4％提高到0.3％。
財(cái)富管理業(yè)務(wù):
截至2021年3月31日，注冊(cè)用戶總數(shù)從2020年3月31日的4430萬增至4650萬。
截至2021年3月31日，活躍投資者總數(shù)從2020年3月31日的1260萬增至1480萬。
截至2021年3月31日，客戶總資產(chǎn)從2020年3月31日的3548億元人民幣增長18.7％，至4211億元人民幣（合643億美元）。
截至2021年3月31日，公司現(xiàn)有產(chǎn)品（不包括遺留產(chǎn)品）中的客戶資產(chǎn)從2020年3月31日的2818億元人民幣增長了48.0％，至4171億元人民幣（637億美元）。
截至2021年3月31日，遺留產(chǎn)品占客戶總資產(chǎn)的0.9％，低于2020年3月31日的20.6％。
截至2021年3月31日，12個(gè)月投資者留存率從2020年3月31日的94.3％小幅上升至96.6％。
在公司平臺(tái)上投資超過30萬元的客戶對(duì)客戶總資產(chǎn)的貢獻(xiàn)從2020年3月31日的74.1％上升至2021年3月31日的76.3％。
2021年第一季度，公司財(cái)富管理平臺(tái)上現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)的年化利率為28.2個(gè)基點(diǎn)，高于2020年第一季度的25.7個(gè)基點(diǎn)。
陸金所董事長冀光恒先生評(píng)論道:“由于我們?cè)谧罱谋O(jiān)管不確定性中一直保持謹(jǐn)慎前進(jìn)，我們能夠順利地執(zhí)行與政策方向一致的增長戰(zhàn)略，從而在第一季度實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁的業(yè)績。隨著政策透明度的提高，我們能夠滿懷信心地推進(jìn)我們的使命，以負(fù)責(zé)任和熱情的態(tài)度為小企業(yè)和銀行不足的客戶服務(wù)，同時(shí)促進(jìn)中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長。截至2021年3月31日，我們已累計(jì)為超過1500萬客戶提供融資服務(wù)，未嘗貸款余額超過5800億元。我們的業(yè)績給了我們信心，即使我們將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到滿足監(jiān)管要求的地方，我們也能繼續(xù)為我們的投資者保持穩(wěn)定的利潤增長?！?/span>
陸金所聯(lián)席首席執(zhí)行計(jì)葵生先生評(píng)論道:“我們第一季度的業(yè)績非常強(qiáng)勁，超過了我們的預(yù)期，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了強(qiáng)勁的營收和利潤增長。這是由我們的零售信貸促進(jìn)單元經(jīng)濟(jì)的顯著反彈推動(dòng)的，因?yàn)槲覀兡軌驅(qū)崿F(xiàn)10.0％的貸款余額在第一季度，同時(shí)保持我們的新借款人APR低于24％。與此同時(shí)，我們與我們的融資和保險(xiǎn)合作伙伴在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式上取得了良好進(jìn)展，因?yàn)槲覀兛吹轿覀兊馁J款余額通過第三方合作伙伴（不包括我們的消費(fèi)金融子公司）的擔(dān)保而得到便利，從去年的95.1％下降到本季度的86.8％。展望未來，我們計(jì)劃將無抵押貸款的增長優(yōu)先于有抵押貸款，因?yàn)闊o抵押貸款提供更高的運(yùn)營利潤率，但門票規(guī)模較小，并繼續(xù)改進(jìn)我們的技術(shù)部署，以提高我們的O2O銷售生產(chǎn)率，實(shí)現(xiàn)更高的運(yùn)營效率。我們已經(jīng)開始在第三方渠道整合貸款和財(cái)富客戶來源，并將在今年轉(zhuǎn)向?yàn)樗蟹?wù)提供集成的APP?！?/span>
陸金所首席財(cái)務(wù)官鄭錫貴表示:“在業(yè)務(wù)量強(qiáng)勁、融資成本降低、保費(fèi)降低和運(yùn)營效率提高的推動(dòng)下，我們的總收入同比增長16.9％，達(dá)到153億元，凈利潤同比增長18.7％達(dá)到50億元。盡管我們的總支出同比增長了17.1％達(dá)到85億元人民幣，但扣除信貸減值損失、財(cái)務(wù)成本和其他損失后的總支出僅增長了10.1％，這是由于我們大多數(shù)業(yè)務(wù)部門的運(yùn)營效率都有所提高。在2021年剩余時(shí)間里，隨著單位經(jīng)濟(jì)繼續(xù)走強(qiáng)，我們預(yù)計(jì)將保持收入增長和利潤率擴(kuò)張的勢(shì)頭?！?/span>
2021年第一季度財(cái)務(wù)業(yè)績
總收入
總收入從2020年同期的130.46億元增長到2021年第一季度的152.51億元（23.28億美元），增長了16.9％。公司的收入結(jié)構(gòu)隨著其商業(yè)模式的演變而改變，因?yàn)樗_始逐漸承擔(dān)更多的信用風(fēng)險(xiǎn)，并從提供更低融資成本的合并信托計(jì)劃中增加資金。
技術(shù)基于平臺(tái)的收入下降了7.1％，至102.9億元人民幣（合15.71億美元）在2021年第一季度的110.79億元人民幣的2020年同期下降由于零售信貸便利服務(wù)費(fèi)用，部分抵消增加的財(cái)富管理事務(wù)和服務(wù)費(fèi)用。
零售信貸便利服務(wù)費(fèi)用由2020年同期的1066.7億元下降至2021年第一季度的96.65億元（約合14.75億美元），下降9.4％，主要原因是公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)業(yè)務(wù)模式的演變推動(dòng)了收入結(jié)構(gòu)的變化。
財(cái)富管理交易和服務(wù)費(fèi)用從2020年同期的4.09億元人民幣增長到2021年第一季度的6.25億元人民幣（合9500萬美元），增長了52.8％。主要是由于:（1）公司現(xiàn)有產(chǎn)品產(chǎn)生的費(fèi)用同比增加；（ii）由于P2P產(chǎn)品加速流失而產(chǎn)生的收入確認(rèn)。
凈利息收入從2020年同期的13.75億元增加到2021年第一季度的29.1億元（4.44億美元），增長111.7％，主要是由于公司合并信托資金渠道的使用增加。截至2021年3月31日，公司的表內(nèi)貸款占其管理下貸款余額的24.7％，而截至2020年3月31日為14.0％。
擔(dān)保收入從2020年同期的7900萬人民幣增長到2021年第一季度的5.51億人民幣（合8400萬美元），增長597.5％，主要原因是公司承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的貸款增加。
其他收入從2020年同期的3.04億元人民幣增長到2021年第一季度的10.39億元人民幣（1.59億美元），增長了241.8％，主要是由于賬戶管理費(fèi)的增加。作為零售信貸促進(jìn)程序的一部分，向本公司的信用增強(qiáng)合作伙伴收取收款和其他增值服務(wù)費(fèi)用。
投資收益從2020年同期的2.26億元增加到2021年第一季度的4.9億元（7500萬美元），增長了116.8％，主要是由于金融資產(chǎn)投資收益的增加。
總費(fèi)用
總支出從2020年同期的72.84億元增加到2021年第一季度的85.3億元（13.02億美元），增長了17.1％。由于多個(gè)領(lǐng)域的成本優(yōu)化，不包括信貸減值損失、財(cái)務(wù)成本和其他損失的總費(fèi)用從2020年同期的64.07億元人民幣增至2021年第一季度的7055億元人民幣（10.77億美元），僅增長了10.1％。
銷售和營銷費(fèi)用從2020年同期的40.14億元增長到2021年第一季度的42.33億元（6.46億美元），增長了5.5％。
借款人收購費(fèi)用從2020年同期的26.23億元增加到2021年第一季度的26.27億元（4.01億美元），增長了0.2％。銷售和營銷費(fèi)用的增長率低于促成的新貸款的增長率，這主要是由于銷售生產(chǎn)率的提高和銷售傭金的減少。
投資者收購和保留費(fèi)用從2020年同期的1.98億元下降到2021年第一季度的1.17億元（1800萬美元），下降了40.9％，這主要是由于公司投資者收購和保留效率的提高。
一般銷售和營銷費(fèi)用增加了24.8％，至14.89億元人民幣（合2.27億美元）在2021年第一季度的2020年同期的11.93億元人民幣，主要是由于較低的基地2020年第一季度由于推遲某些COVID-19爆發(fā)期間的營銷活動(dòng)。
一般和行政費(fèi)用從2020年同期的6.88億元增加到2021年第一季度的8.54億元（1.3億美元），增長了24.1％，主要是由于2020年第一季度基數(shù)較低。并在2021年第一季度擴(kuò)大員工數(shù)量，以支持包括消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在內(nèi)的新業(yè)務(wù)發(fā)展。
運(yùn)營和服務(wù)費(fèi)用從2020年同期的12.92億元人民幣增長到2021年第一季度的15.21億元人民幣（合2.32億美元），增長了17.7％。主要原因是合并信托計(jì)劃增加所導(dǎo)致的經(jīng)營費(fèi)用增加，以及貸款償還量增加所導(dǎo)致的支付處理費(fèi)用增加。
技術(shù)和分析費(fèi)用從2020年同期的4.13億元人民幣增長到2021年第一季度的4.47億元人民幣（6800萬美元），增長了8.2％，主要是由于技術(shù)研發(fā)方面的持續(xù)投資。
信貸減值損失從2020年同期的5.02億元增加到2021年第一季度的10.53億元（1.61億美元），增長了109.8％。由于公司繼續(xù)向風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式轉(zhuǎn)移，所承擔(dān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)比例有所增加，而信貸質(zhì)量指標(biāo)繼續(xù)企穩(wěn)，在某些情況下較一年前有大幅改善。
融資成本從2020年同期的4.46億元降至2021年第一季度的2.84億元（合4300萬美元），下降了36.3％，主要原因是借款成本下降。
凈利潤
凈利潤增加了18.7％，至49.69億元人民幣（合7.58億美元）。
每股收益
2021年第一季度，每股美國存托股票（ADS）的基本和攤薄收益分別為人民幣2.09元（0.32美元）和人民幣1.96元（0.30美元）。
資產(chǎn)負(fù)債表
截至2021年3月31日，公司銀行現(xiàn)金245.13億元（37.41億美元），而截至2020年12月31日，現(xiàn)金241.59億元。
業(yè)績展望
2021年第二季度，該公司重視改善其貸款組合和單位經(jīng)濟(jì)、新增貸款，預(yù)計(jì)其促進(jìn)同比增長6％至13％范圍的1450億元提高至1550億元，和客戶資產(chǎn)同比增長9％到12％的范圍內(nèi)4100億元，至4200億元人民幣。同時(shí)，公司努力保持增長勢(shì)頭，提高營運(yùn)效率，它預(yù)計(jì)總收入同比增長18％至20％范圍的149億元提高至151億元，而凈利潤同比增長20％到26％的范圍內(nèi)37億元，至39億元人民幣。如前所述，公司的季度財(cái)務(wù)業(yè)績受季節(jié)性和會(huì)計(jì)處理的波動(dòng)影響。然而，隨著公司基本單位經(jīng)濟(jì)狀況的改善，上述指導(dǎo)將轉(zhuǎn)化為2021年上半年預(yù)計(jì)凈利潤同比增長19％至22％，公司認(rèn)為這一水平在今年剩余時(shí)間應(yīng)該是可持續(xù)的。
2021年上半年，該公司預(yù)計(jì)其促進(jìn)新增貸款同比增長12％至15％范圍的3174億元提高至3274億元，客戶資產(chǎn)同比增長9％至12％范圍的4100億元提高至4200億元，總收入302億元至304億元，同比增長17％至18％；凈利潤87億元至89億元，同比增長19％至22％。
