(網(wǎng)經(jīng)社訊)2018 年是 P2P 網(wǎng)貸發(fā)展過(guò)程中極為重要的一個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)。年中，備案工作再次確認(rèn)延期，行業(yè)遭遇發(fā)展史上最嚴(yán)重的信任危機(jī)。隨后，監(jiān)管層和行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織頻頻出手穩(wěn)定市場(chǎng)信心。
8 月，P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“108條”)，標(biāo)志著全國(guó)范圍的整改驗(yàn)收工作正式重啟。
本報(bào)告回顧了 P2P 網(wǎng)貸監(jiān)管體系的形成過(guò)程和網(wǎng)貸專(zhuān)項(xiàng)整治的始末，分析了 備案重啟的背景以及北京、上海、廣東、深圳等地金融辦和自律組織出臺(tái)的規(guī)范、 措施，對(duì)比“108條”和各地的區(qū)別，總結(jié)出 12 點(diǎn)新變化。
報(bào)告參照“108 條”，結(jié)合平臺(tái)是否提交自查報(bào)告，對(duì)業(yè)內(nèi)規(guī)?？壳扒艺＿\(yùn)營(yíng)的平臺(tái)進(jìn)行評(píng)分，制成“P2P 合規(guī)備案整改進(jìn)度瑯琊榜 TOP100”。結(jié)果顯示， 得分在 90 分以上的平臺(tái)有 52 家(占 52%)，但 95 分以上的僅有 5 家(5%)；得分在 80 -90 分之間的有 42 家(占 42%)；70-80 分之間的有 6 家(6%)。
報(bào)告梳理了目前正常或部分逾期的平臺(tái)，對(duì)銀行存管、等保三級(jí)、ICP 許可證及是否提交自查報(bào)告等進(jìn)行排查。最終發(fā)現(xiàn)，同時(shí)具備這四項(xiàng)且存管系統(tǒng)通過(guò)中國(guó)互金協(xié)會(huì)測(cè)評(píng)的平臺(tái)共 119 家，約為正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)的十分之一。
目前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì) P2P 網(wǎng)貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自律檢查工作已進(jìn)入非現(xiàn)場(chǎng)檢查階段，各地自律檢查還未完全結(jié)束、行政核查大多已經(jīng)啟動(dòng)?；谛袠I(yè)現(xiàn)狀，報(bào)告對(duì) 2019 年的合規(guī)備案趨勢(shì)做了六點(diǎn)預(yù)測(cè)：
(一)備案登記繼續(xù)延期，政策不確定性風(fēng)險(xiǎn)依然存在；(二)實(shí)際執(zhí)行更嚴(yán)格，勸退處理、一票否決或成常態(tài)；(三)存量平臺(tái)加速減少，行業(yè)規(guī)模持續(xù)下滑；(四)頭部平臺(tái)市場(chǎng)份額大幅提升，馬太效應(yīng)更加凸顯；(五)海外上市潮還將持續(xù)，投資并購(gòu)或迎來(lái)新契機(jī)；(六)備案是新的開(kāi)始，平臺(tái)需提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
以下為報(bào)告全文：
（來(lái)源： 零壹財(cái)經(jīng) 編選：網(wǎng)經(jīng)社-電子商務(wù)研究中心）
