(電子商務(wù)研究中心訊) 網(wǎng)約車從事商業(yè)載客，發(fā)生交通事故是否可以商業(yè)保險(xiǎn)理賠，是目前司法實(shí)踐中的熱點(diǎn)討論問(wèn)題。近日，上海浦東法院作出了一審判決，認(rèn)為保險(xiǎn)公司拒賠成立，理由包括：其一，車主運(yùn)營(yíng)未通知保險(xiǎn)公司，客觀上造成保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加；其二，不符合部門規(guī)章關(guān)于駕駛員三年駕齡的要求。該案例對(duì)類似案件處理將有著直接指導(dǎo)意義。
3月1日上午，上海市浦東新區(qū)人民法院對(duì)一起私家車網(wǎng)約載客財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛作出一審宣判，駁回了原告李某的訴訟請(qǐng)求。據(jù)悉，這是上海首例判決的涉網(wǎng)約車保險(xiǎn)合同理賠糾紛案。
原告訴稱
2016年8月26日，原告李某接網(wǎng)約車訂單趕往客戶目的地，駕駛江蘇牌照小轎車駛至上海市浦東新區(qū)張楊北路庭安路路口，與案外人駕駛的車輛相撞。經(jīng)浦東交警支隊(duì)認(rèn)定，李某因未確保安全，負(fù)事故全部責(zé)任，案外人無(wú)責(zé)。
涉案車輛在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)。李某于是向保險(xiǎn)公司理賠，誰(shuí)知收到了保險(xiǎn)公司的拒賠通知書(shū)。李某認(rèn)為，這起交通事故發(fā)生在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)公司依法應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。于是起訴請(qǐng)求判令保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)限額內(nèi)賠付施救費(fèi)300元、車輛損失5.47萬(wàn)元，共計(jì)5.5萬(wàn)元。
被告辯稱
原告李某是在用非營(yíng)業(yè)用汽車從事違法營(yíng)運(yùn)活動(dòng)，已造成保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加，且未盡到通知義務(wù)，依據(jù)合同條款的約定，不承擔(dān)賠償責(zé)任。
被告認(rèn)為，依據(jù)《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》第六條第四項(xiàng)：“利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)……保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償”；第十六條第二款：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車改裝、加裝或從事?tīng)I(yíng)業(yè)運(yùn)輸?shù)?，?dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度增加的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知保險(xiǎn)人。否則，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”。據(jù)此，被告不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償賠付責(zé)任。
法院認(rèn)為
原告在駕齡未滿三年的情況下，以萬(wàn)某的名義將涉案車輛從事?tīng)I(yíng)運(yùn)活動(dòng)，且未通知被告，客觀上造成保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加，符合保險(xiǎn)條款約定的免賠情形。伴隨著《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營(yíng)服務(wù)管理暫行辦法》的出臺(tái)，原告在駕齡未符合規(guī)定的情況下，以他人名義用非營(yíng)運(yùn)性質(zhì)的車輛從事?tīng)I(yíng)運(yùn)活動(dòng)的行為屬被告商業(yè)險(xiǎn)免賠范圍，法院對(duì)被告不予賠付保險(xiǎn)金的抗辯，予以采信。
條文依據(jù)
《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營(yíng)服務(wù)管理暫行辦法》(由交通運(yùn)輸部、工信部等7部委聯(lián)合于2016年7月27日發(fā)布，自2016年11月1日起施行。)
第十四條從事網(wǎng)約車服務(wù)的駕駛員，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(一)取得相應(yīng)準(zhǔn)駕車型機(jī)動(dòng)車駕駛證并具有3年以上駕駛經(jīng)歷；
(二)無(wú)交通肇事犯罪、危險(xiǎn)駕駛犯罪記錄，無(wú)吸毒記錄，無(wú)飲酒后駕駛記錄，最近連續(xù)3個(gè)記分周期內(nèi)沒(méi)有記滿12分記錄；
(三)無(wú)暴力犯罪記錄；
(四)城市人民政府規(guī)定的其他條件。
法官觀點(diǎn)
根據(jù)被保險(xiǎn)車輛的用途，可分為家庭自用和營(yíng)運(yùn)車輛兩種，保險(xiǎn)公司分別設(shè)置了不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，營(yíng)運(yùn)車輛的保費(fèi)接近家庭自用的兩倍。家庭自用車輛的風(fēng)險(xiǎn)小，支付的保費(fèi)低；營(yíng)運(yùn)車輛風(fēng)險(xiǎn)大，保費(fèi)自然要高。以家庭自用名義投保的車輛從事?tīng)I(yíng)運(yùn)活動(dòng)，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司可以增加保費(fèi)或者解除合同并返還剩余保費(fèi)，投保人未通知保險(xiǎn)公司而要求保險(xiǎn)公司賠償營(yíng)運(yùn)造成的事故損失，顯失公平。（來(lái)源：人民法院報(bào)）
