(電子商務(wù)研究中心訊) ▌智能POS是指搭載智能平臺(tái)的多功能POS機(jī)
智能POS，是指在傳統(tǒng)POS的基礎(chǔ)上增加了智能平臺(tái)和3G通訊，支持多種支付方式，具有多種功能的POS機(jī)。
它是一個(gè)基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)云服務(wù)的專(zhuān)業(yè)智能商業(yè)管理終端，從支付環(huán)節(jié)出發(fā)，幫助商家通過(guò)消費(fèi)數(shù)據(jù)收集去了解消費(fèi)者，并實(shí)現(xiàn)再營(yíng)銷(xiāo)的工具平臺(tái)。
2.中國(guó)銀行卡收單行業(yè)環(huán)境分析
▌線(xiàn)下收單市場(chǎng)的規(guī)則秩序不斷完善，促進(jìn)行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展
▌滯納金取消將提高消費(fèi)者卡消費(fèi)的積極性
●銀聯(lián)要求POS終端必須具備非接功能
評(píng)價(jià)：當(dāng)下各種NFC支付的方案越來(lái)越多，對(duì)于受理終端的要求也越來(lái)越高。銀聯(lián)強(qiáng)制要求POS必須具備非接功能能在極大程度上改善了“閃付”的環(huán)境，在硬件設(shè)施完善的基礎(chǔ)上，增強(qiáng)“閃付”對(duì)“二維碼”的競(jìng)爭(zhēng)力。
●《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》
評(píng)價(jià)：《通知》主要以改進(jìn)信用卡服務(wù)和保障消費(fèi)者合法權(quán)益為核心，取消滯納金等費(fèi)用，提高消費(fèi)者使用信用卡的積極性，激活卡消費(fèi)的市場(chǎng)活力。使用信用卡支付時(shí)，消費(fèi)者對(duì)于便捷程度要求很高，POS收款終端必然會(huì)升級(jí)以滿(mǎn)足消費(fèi)者需求。
▌移動(dòng)支付規(guī)模暴增，用戶(hù)支付習(xí)慣改變
我國(guó)非現(xiàn)金支付交易規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，2015年移動(dòng)支付的交易規(guī)模暴漲，帶動(dòng)非現(xiàn)金支付的交易規(guī)模增長(zhǎng)近一倍。
移動(dòng)支付的交易規(guī)模暴漲主要因?yàn)槠湓诰€(xiàn)下的場(chǎng)景極為豐富，涵蓋了生活中的衣食住行各方面，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者追求方便快捷的服務(wù)，習(xí)慣了在外出時(shí)只攜帶手機(jī)，使用掃碼、NFC等方式支付。這種發(fā)展趨勢(shì)對(duì)POS行業(yè)提出較高的要求，除了能滿(mǎn)足消費(fèi)者支付需求以外，如何將POS終端進(jìn)行功能整合也是各個(gè)POS企業(yè)需要考慮的。
▌POS機(jī)具技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)趨于完善
國(guó)內(nèi)POS機(jī)具的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不斷完善，為消費(fèi)者交易過(guò)程提供了技術(shù)支持和保障。通過(guò)數(shù)據(jù)加密技術(shù)、數(shù)據(jù)簽名技術(shù)、安全應(yīng)用協(xié)議及安全認(rèn)證體系等基礎(chǔ)安全技術(shù)，使得支付過(guò)程中的用戶(hù)信息及交易信息得到保護(hù)，確保安全。此外，基于GPS技術(shù)，POS行業(yè)開(kāi)發(fā)移動(dòng)POS，為持卡人提供更安全、更有效率的支付服務(wù)。
▌信用消費(fèi)的發(fā)展將帶動(dòng)信用卡行業(yè)的發(fā)展
國(guó)內(nèi)信用消費(fèi)開(kāi)始流行，人均信用卡持卡量逐年上漲，信用消費(fèi)成為習(xí)慣;但是，隨著近幾年各家支付企業(yè)均推出手續(xù)費(fèi)較低的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，降低用戶(hù)對(duì)信用卡的使用黏性，并且由于支付企業(yè)推出的信用消費(fèi)產(chǎn)品使用起來(lái)相對(duì)來(lái)講較方便，國(guó)內(nèi)人均信用卡持卡量有所下降。不過(guò)，隨著90后的年輕人逐漸成為社會(huì)消費(fèi)主力，勢(shì)必會(huì)帶動(dòng)信用消費(fèi)及信用卡行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。
3.中國(guó)銀行卡收單行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
▌銀行卡收單行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，國(guó)內(nèi)已形成完善的收單格局
▌智能POS是收單服務(wù)的提升，不改變?cè)挟a(chǎn)業(yè)鏈
智能POS主要是對(duì)收單這單個(gè)節(jié)點(diǎn)的升級(jí)，它不會(huì)改變現(xiàn)有收單產(chǎn)業(yè)鏈，而是將不同的產(chǎn)業(yè)鏈(如：第三方支付的產(chǎn)業(yè)鏈、行業(yè)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)鏈)融合起來(lái)。
▌POS收單業(yè)務(wù)模式以第三方運(yùn)營(yíng)商間聯(lián)模式為主
國(guó)內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)模式主要分為直聯(lián)和間聯(lián)兩種模式;直聯(lián)是指POS終端直接與銀聯(lián)系統(tǒng)相連接，交易信息先送至銀聯(lián)主機(jī)系統(tǒng)，由銀聯(lián)系統(tǒng)自動(dòng)判斷后直接送相關(guān)的發(fā)卡銀行，然后信息在沿路返回;間聯(lián)是指終端連接到提供機(jī)具的商業(yè)銀行主機(jī)系統(tǒng)，當(dāng)發(fā)生跨行銀行消費(fèi)交易時(shí)才將信息送至銀聯(lián)主機(jī)系統(tǒng)，由銀聯(lián)系統(tǒng)分選判斷后再送相關(guān)的發(fā)卡銀行，然后信息再沿路返回。直聯(lián)模式大多存在于網(wǎng)上支付，線(xiàn)下收單多為第三方運(yùn)營(yíng)商間聯(lián)模式
4.中國(guó)銀行卡收單行業(yè)典型企業(yè)案例
▌智能POS企業(yè)實(shí)力矩陣
拉卡拉
▌新型的綜合金融服務(wù)平臺(tái)
拉卡拉是新型金融服務(wù)集團(tuán)，秉承普惠、科技、創(chuàng)新、綜合的理念，打造了底層統(tǒng)一，用戶(hù)導(dǎo)向的金融服務(wù)共生系統(tǒng)，為個(gè)人和企業(yè)用戶(hù)提供支付、征信、融資、社區(qū)金融等服務(wù)。拉卡拉成立于2005年，于2011年獲得首批央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。
▌拉卡拉互聯(lián)網(wǎng)POS+——拉卡拉綜合性金融服務(wù)平臺(tái)共生體系的又一強(qiáng)大入口
2015年，拉卡拉率先推出互聯(lián)網(wǎng)POS+產(chǎn)品。
借助多年積累的品牌知名度以及收單行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，拉卡拉POS+迅速成為智能POS行業(yè)領(lǐng)軍產(chǎn)品。
基于拉卡拉云平臺(tái)&拉卡拉綜合性金融服務(wù)平臺(tái)，為互聯(lián)網(wǎng)POS+帶來(lái)無(wú)限可能的應(yīng)用場(chǎng)景：
▌強(qiáng)大平臺(tái)資源整合能力助力未來(lái)發(fā)展
拉卡拉互聯(lián)網(wǎng)POS+是行業(yè)領(lǐng)先的智能POS：支持全支付，即傳統(tǒng)銀行卡類(lèi)、掃碼錢(qián)包類(lèi)、NFC方式;并整合會(huì)員營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)、O2O核銷(xiāo)、第三方應(yīng)用于一體，疊加貸款理財(cái)、便民支付等增值服務(wù)，滿(mǎn)足商戶(hù)開(kāi)店的全方位需求。
快錢(qián)
▌企業(yè)發(fā)展歷程
快錢(qián)公司是國(guó)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)綜合化業(yè)務(wù)布局的網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)，致力于以各類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景為基礎(chǔ)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)據(jù)技術(shù)，打造出中國(guó)首個(gè)以產(chǎn)業(yè)為依托的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)，為消費(fèi)者和企業(yè)提供一站式“金融+互聯(lián)網(wǎng)”服務(wù)。成立至今，快錢(qián)已覆蓋逾4.4億個(gè)人用戶(hù)，以及510余萬(wàn)商業(yè)合作伙伴，對(duì)接的金融機(jī)構(gòu)超過(guò)100家。
▌企業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
▌智能POS產(chǎn)品：快錢(qián)超智能POS
快錢(qián)超智能POS機(jī)，是業(yè)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)“全開(kāi)放”的智能機(jī)，可以兼容各種支付手段。以布局消費(fèi)場(chǎng)景為業(yè)務(wù)模式，覆蓋商戶(hù)范圍廣。與萬(wàn)達(dá)合作后，快錢(qián)的線(xiàn)下資源可以說(shuō)是豐富到極致，而這也是快錢(qián)躋身網(wǎng)絡(luò)金融的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。涵蓋萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)、購(gòu)物、餐飲、娛樂(lè)、便利店和社區(qū)店等多個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景，并拉動(dòng)輻射更多場(chǎng)景。利用超智能POS將網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)代入線(xiàn)下場(chǎng)景入口，無(wú)縫接駁線(xiàn)上、線(xiàn)下金融資源，再與錢(qián)包等其他金融服務(wù)相應(yīng)。
5.中國(guó)銀行卡收單行業(yè)消費(fèi)者研究
▌移動(dòng)支付與卡支付并存，整合多種支付方式成為趨勢(shì)
2015年，在互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、可穿戴支付、卡支付和現(xiàn)金支付中，互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付是消費(fèi)者最常使用的支付方式，87%以上的消費(fèi)者都曾使用過(guò)這兩種方式。當(dāng)問(wèn)及消費(fèi)者傾向使用的支付方式時(shí)，62.2%的消費(fèi)者選擇使用移動(dòng)支付，互聯(lián)網(wǎng)支付的選擇僅有32%，智能穿戴的產(chǎn)品目前還不夠普及，因此選擇智能穿戴支付的消費(fèi)者僅有5.9%。
艾瑞分析認(rèn)為，隨著移動(dòng)支付的日趨成熟，卡支付與移動(dòng)支付并行，整合各種支付方式成為POS收單的必然趨勢(shì)。
6.中國(guó)銀行卡收單行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
▌趨勢(shì)一：收單業(yè)務(wù)增加智能化服務(wù)
POS的內(nèi)涵變?yōu)閜oint of service
▌趨勢(shì)二：收單業(yè)務(wù)線(xiàn)上線(xiàn)下融合加速
移動(dòng)支付與線(xiàn)下收單向場(chǎng)景化發(fā)展，逐漸融合
▌趨勢(shì)三：市場(chǎng)占有率增加
三四線(xiàn)城市成為主要鋪設(shè)城市，由大商戶(hù)向小商戶(hù)發(fā)展
▌趨勢(shì)四：專(zhuān)業(yè)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇
智能服務(wù)是競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)，行業(yè)專(zhuān)業(yè)化程度增強(qiáng)
互聯(lián)網(wǎng)POS將整合“融合支付、行業(yè)應(yīng)用、O2O營(yíng)銷(xiāo)”等功能，朝著簡(jiǎn)化收銀、營(yíng)銷(xiāo)智能化、管理互聯(lián)網(wǎng)化、增值服務(wù)多元化的方向發(fā)展。由價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)想著服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變，行業(yè)內(nèi)專(zhuān)業(yè)化程度增強(qiáng)，交易處理商、獨(dú)立銷(xiāo)售組織、現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)商、機(jī)具租賃商等專(zhuān)業(yè)服務(wù)人員會(huì)從收單機(jī)構(gòu)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立的公司來(lái)服務(wù)與收單行業(yè)。
（來(lái)源：艾瑞咨詢(xún)；編選：網(wǎng)經(jīng)社）
