(網經社訊)7月7日，螞蟻集團及其旗下機構因違法違規(guī)行為被金融管理部門處以巨額罰款，罰款金額總計達71.23億元。這一事件立馬引起軒然大波，而自螞蟻2020年11月3日IPO折戟已快過去三年。此外，騰訊旗下的財付通也被罰約29.9億元。
一、多家金融機構被罰 螞蟻 騰訊領百億“罰單”
據中國證券監(jiān)督管理委員會官網消息，近期，針對螞蟻集團及旗下機構過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構業(yè)務活動、從事支付結算業(yè)務、履行反洗錢義務和開展基金銷售業(yè)務等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門依據《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權益保護法》等，對螞蟻集團及旗下機構處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元。要求螞蟻集團關停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務，并依法補償消費者利益。
同時，在7月6日，證監(jiān)會浙江監(jiān)管局剛剛公布了對螞蟻基金銷售、林思思的行政處罰決定書。經查明，螞蟻基金銷售存在以下違法事實：一、違反代銷基金產品準入、宣傳、檔案管理有關規(guī)定。二、違反基金銷售機構人員管理、內部控制有關規(guī)定。公司總經理林思思對公司開展基金銷售業(yè)務負有管理責任，是公司前述違法違規(guī)行為的主管人員。決定：一、對螞蟻(杭州)基金銷售有限公司給予警告，并處以7368萬元罰款；二、對林思思給予警告，并處以15萬元罰款。
對此，螞蟻集團隨后在官方公眾號發(fā)布公告稱：“對此誠懇接受、堅決服從，并將進一步夯實合規(guī)治理水平?！?/p>
同時，央行對騰訊集團旗下的財付通支付科技有限公司予以警告，沒收違法所得5.66億元，罰款24.26億元，合計罰沒近30億元。時任財付通支付科技有限公司反洗錢與風險控制部負責人吳某被罰款 120 萬元；時任財付通支付科技有限公司支付平臺產品部（微信支付）產品運營負責人吳某被罰款 99.6 萬元；時任財付通支付科技有限公司支付平臺產品部（基礎支付）負責人陳某博被罰款 6.5 萬元；時任財付通支付科技有限公司總經理許某愛被罰款 16 萬元。
對此，財付通方面也于當晚發(fā)布公告，表示：“今天，我們收到了中國人民銀行對財付通作出的行政處罰決定。對此，我們誠懇接受、堅決服從和落實，嚴格執(zhí)行相關決定。
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網經社電子商務研究中心特約研究員、上海漢盛律師事務所高級合伙人李旻律師認為，本次處罰無疑是嚴厲打擊金融違規(guī)亂象的一次重要行動，具有典型意義。此外，也很好的表明了監(jiān)管部門在鼓勵金融創(chuàng)新的同時，也要懲處借助金融創(chuàng)新而進行監(jiān)管套利的行為。
李旻律師進而表示，金融創(chuàng)新應當堅持“金融為本、科技賦能”，所有金融創(chuàng)新應當在合法合規(guī)的前提下進行?？梢灶A見，今后對于互聯(lián)網領域的金融創(chuàng)新的監(jiān)管要求將越來越嚴格。
此外，央行消息顯示，7月7日，平安銀行因1.違反賬戶管理規(guī)定；2.其他危及支付機構穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規(guī)行為；3.違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定；4.占壓財政存款或資金；5.違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定等行為，被央行警告，沒收違法所得1848.67元及罰款3492.5萬元。
郵儲銀行因1.違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定；2.占壓財政存款或者資金；3.違反國庫科目設置和使用規(guī)定；4.違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定；5.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；6.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；7.未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等行為，被央行警告及罰款3186萬元。
人保財險存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的違法行為，被罰款464萬元。
網經社電子商務研究中心特約研究員，九三學社中央促進技術創(chuàng)新工作委員會委員王喜文認為，從螞蟻集團等公司被罰，說明企業(yè)達到一定規(guī)模就要重視宏觀政策研究的重要性。企業(yè)達到一定規(guī)模意味著不再是行業(yè)的跟隨者，而是引領者。那就要重視對宏觀政策的研究，僅僅是法律層面的規(guī)避某些事項、打監(jiān)管擦邊球是不可取的，而是需要研究技術與產業(yè)層面的合規(guī)。
二、全球最大規(guī)模IPO折戟
7月8日，剛被金融管理部門罰沒71億元的螞蟻集團宣布完成整改，同時啟動股份回購計劃，將以自有資金回購現(xiàn)有股東的部分股份，回購比例不超過總股本的7.6%。螞蟻集團方面表示，本次回購遵循市場化原則操作。為合理確定回購價格，螞蟻集團參考市場慣例，聘請了國內外知名投行作為財務顧問，并根據其出具的估值報告進行了定價。
據了解，螞蟻集團是阿里巴巴集團旗下的金融科技公司，旗下?lián)碛兄Ц秾?、余額寶、花唄、借唄等業(yè)務，是中國最大的數(shù)字支付平臺，也是全球最大的金融科技公司。據統(tǒng)計，支付寶擁有超過10億年活躍用戶和8000萬合作商戶，在中國占據了55.4%的移動支付市場份額。余額寶是全球最大的貨幣市場基金，管理著超過1.7萬億元人民幣的資產?；▎h和借唄是中國最大的消費信貸平臺，累計服務了超過5億用戶。雖然成績斐然，但螞蟻集團的上市之路頗為坎坷。
2020年7月下旬，螞蟻集團宣布啟動上市，10月下旬，證監(jiān)會便同意螞蟻集團科創(chuàng)板首次公開發(fā)行股票（IPO）注冊。
根據當時的招股書，螞蟻集團計劃籌資金額高達2600億人民幣，總估值達2.1萬億元。這一當時全球最大規(guī)模IPO，從起跑到獲批，用時僅三個月。
按原定計劃，螞蟻集團將于當年11月5日在上海與香港同步上市，距離“A+H”同步上市不到78小時，一場關于“螞蟻”的資本狂歡盛宴戛然中止。11月2日晚，中國人民銀行等四機構約談了當時螞蟻集團實際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明；次日，上交所發(fā)布關于暫緩螞蟻科技集團股份有限公司（下稱“螞蟻集團”）科創(chuàng)板上市的決定。受此影響，螞蟻集團在港交所公告稱，暫緩H股上市。（具體詳見專題：突發(fā)!螞蟻集團被暫緩“A+H”上市影響幾何?http://m.qjkhjx.com/zt/myyt/）然而，次日，上交所叫停了螞蟻集團上市計劃。
消息一經傳出，螞蟻集團大股東阿里巴巴股價盤前暴跌。美股開盤后，阿里巴巴開盤價相比上一交易日收盤時暴跌8%，市值跌去666億美元（約4400億元）。
2021年4月12日，距離4月10日國家市監(jiān)總局對阿里巴巴集團作出182億行政處罰決定才過去兩天，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門再次聯(lián)合約談螞蟻集團。
中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦曾指出，互聯(lián)網存款產品的興起與其自身門檻低、利率高、流動性強的特性有關，而這種特性對于銀行而言并非好事。
螞蟻集團的上市計劃是其未來發(fā)展的重要步驟之一。然而，此次事件對螞蟻集團的財務狀況和業(yè)務模式產生了負面影響，可能會對其未來的上市計劃產生一定的影響。
部分高風險機構通過互聯(lián)網平臺吸收存款，有的甚至高達70%，這些高風險機構自身抵御風險能力較弱，互聯(lián)網平臺存款占比過高，進一步增加了其負債資金的不確定性。
在互聯(lián)網蓬勃發(fā)展的浪潮下，多個互聯(lián)網巨頭企業(yè)動作頻頻，加速挺進銀行業(yè)，加速金融版圖布局。除了螞蟻集團外，京東、攜程、字節(jié)跳動、滴滴、美團、蘇寧、小米、騰訊、百度、360等紛紛開展均在互聯(lián)網金融領域展開了布局。
三、金融監(jiān)管步入常態(tài)化
近年來，金融管理部門堅持發(fā)展和規(guī)范并重，建立健全平臺經濟治理體系，出臺一系列制度辦法，初步形成平臺企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管制度框架，促進平臺經濟規(guī)范健康發(fā)展。
過去，金融領域野蠻生長亂象叢生，金融消費者利益嚴重受損，市場競爭秩序遭到嚴重破壞，其原因之一在于金融監(jiān)管立法過罰匹配不當，金融主體違法成本過低，對金融違法違規(guī)行為起不到應有的懲戒作用。
網經社電子商務研究中心特約研究員、上海正策律師事務所董毅智律師做出三個判斷：第一，金融監(jiān)管本身會變成一種常態(tài)化的監(jiān)管，將一直存在下去，對于整個平臺來說，其合規(guī)性要求是非常高的，這必然導致整個的合規(guī)成本的拉高，這是一種趨勢；第二，所有的持牌經營還是所有的金控平臺，可能都有新一輪的洗牌，除了這兩個頭部之外，其他的一些相關的平臺是否后續(xù)還有處罰，值得我們觀望。第三，在資本市場的層面，后續(xù)不排除螞蟻和騰訊在這個金融板塊是否單獨上市的可能性，這是一個比較大的預期。
三家金融管理部門表示，2020年11月以來，從依法加強監(jiān)管和有效防范風險的角度出發(fā)，金融管理部門督促指導螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業(yè)全面整改金融活動中存在的違法違規(guī)問題。目前，平臺企業(yè)金融業(yè)務存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點從推動平臺企業(yè)金融業(yè)務的集中整改轉入常態(tài)化監(jiān)管。
據悉，下一步，金融管理部門將完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺企業(yè)金融業(yè)務常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務適用同等監(jiān)管規(guī)則，實現(xiàn)公平監(jiān)管。堅持“兩個毫不動搖”，落實促進平臺經濟健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動科技金融創(chuàng)新，增強國際金融競爭力，更好地服務實體經濟和民生需求。
四、尾聲
互聯(lián)網行業(yè)的快速發(fā)展一方面為提高了社會的生產生活效率，但同時，由于缺少相應的監(jiān)管也導致在發(fā)展過程中留下不少隱患，且隨著時間的推移愈發(fā)顯現(xiàn)。在螞蟻集團和財付通收到巨額罰單之前，互聯(lián)網平臺還有美團因“二選一”問題被罰34.42億元，阿里因反壟斷問題被罰182.28億元等。這些都是監(jiān)管部門對于行業(yè)亂象的嚴監(jiān)管表現(xiàn)。
各行各業(yè)健康長遠的發(fā)展離不開監(jiān)管的把控。每一個巨額處罰背后，對平臺來說是短期的陣痛，而從長遠來看，是互聯(lián)網行業(yè)邁向有序健康發(fā)展的新開始。對于互聯(lián)網來說，除了通過監(jiān)管、罰單等外力約束外，更重要的還是通過尋找自身健康發(fā)展的內在動力。
