(網(wǎng)經(jīng)社訊)我國高度重視發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，并將其上升為國家戰(zhàn)略。黨的二十大對加快建設數(shù)字中國作出重要部署，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，打造數(shù)字經(jīng)濟新優(yōu)勢，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產業(yè)集群。
報告中的相關內容充分體現(xiàn)了數(shù)字經(jīng)濟在未來經(jīng)濟發(fā)展當中的重要性，明確了發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟是我國把握新一輪科技革命和產業(yè)變革新機遇的戰(zhàn)略選擇。
供應鏈金融在支持小微企業(yè)發(fā)展、服務實體經(jīng)濟、激發(fā)市場活力等方面發(fā)揮著巨大的作用。同時，供應鏈金融在增強供應鏈韌性和彈性、產業(yè)鏈供應鏈高質量發(fā)展、金融供給側結構性改革等方面均有持續(xù)的推動作用，成為助推產業(yè)數(shù)字化轉型的關鍵環(huán)節(jié)。
國內供應鏈金融經(jīng)歷了1.0的線下模式、2.0的線上化階段、3.0的平臺化模式，正處于國內供應鏈金融4.0階段的前期，即數(shù)字供應鏈金融階段。
這個階段的最重要標志，是有大量的、標準化的供應鏈金融數(shù)字資產持續(xù)生成和交易。這些數(shù)字資產的流轉和交易來源于供應鏈基礎的交易行為和經(jīng)濟活動，為數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展提供著重要的和有效的保障，持續(xù)推動數(shù)字中國的建設。
01 數(shù)字供應鏈金融的五大要點
數(shù)字供應鏈金融能夠實現(xiàn)對相關數(shù)據(jù)的控制、保護、整理、交付和交易，通過構建起開放、高效的數(shù)字供應鏈金融系統(tǒng)平臺和運營體系，達成更有效的鏈接和協(xié)同，在穩(wěn)鏈、補鏈、強鏈、延鏈等方面的作用凸顯，也是加快構建新發(fā)展格局、推動高質量發(fā)展的現(xiàn)實選擇。
本文將結合中金云創(chuàng)在產業(yè)端的大量實踐案例和創(chuàng)新探索，從數(shù)字供應鏈金融的基礎邏輯、技術應用、模式創(chuàng)新、組織體系、戰(zhàn)略規(guī)劃等幾個點上展開，討論數(shù)字供應鏈金融體系的構建和發(fā)展，以及對我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的有效支撐。
一、規(guī)模與投入
數(shù)字經(jīng)濟具有典型的規(guī)模效應，產業(yè)和企業(yè)只有達到一定的規(guī)模和體量后，才具備海量數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，才能夠實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的加工、處理、分析和運用，很明顯這種規(guī)模優(yōu)勢中小企業(yè)是不具備的。
這也是核心企業(yè)的數(shù)字供應鏈金融模式能夠迅速成長的原因之一。核心企業(yè)通過建設數(shù)字供應鏈金融服務平臺，以數(shù)據(jù)驅動，采用全線上的方式，服務產業(yè)鏈、供應鏈上下游小微企業(yè)，讓小微企業(yè)享受到快速、高效、便捷的金融服務。
同時，中小企業(yè)限于自身的局限，
一方面，生存遠遠大于對于數(shù)字化轉型的需求，中小企業(yè)對于數(shù)字化轉型失敗的風險承受能力薄弱，容錯空間狹小，在生存和盈利的要求下，很難下定決定進行數(shù)字化轉型嘗試和探索。
另一方面，中小企業(yè)的資金實力和融資能力有限，對于成本和投入非常敏感，在無法明確帶來多少收入和收益的情況下，基本不會選擇重兵和資源放到軟硬件系統(tǒng)建設、數(shù)據(jù)積累等需要持續(xù)投入的方向。中小企業(yè)往往會選擇參與和跟隨戰(zhàn)略，選擇加入或者引入成功的模式，以降低風險和不確定性。
作為數(shù)字經(jīng)濟的參與者，價值引導行為，規(guī)模和投入限制行為。由核心企業(yè)牽頭打造基于產業(yè)鏈、供應鏈生態(tài)體系的數(shù)字供應鏈金融服務平臺，進行產業(yè)價值鏈優(yōu)化和資源整合，完成產業(yè)生態(tài)圈建設。中小企業(yè)積極參與，借力產業(yè)數(shù)字供應鏈金融服務平臺資源，實現(xiàn)融資成本降低和自身發(fā)展。
金融機構以數(shù)字供應鏈金融服務平臺的產業(yè)數(shù)據(jù)資源，進行風險評價和信用體系構建，展開在線、實時的供應鏈金融服務；監(jiān)管機構及相關組織通過與數(shù)字供應鏈金融服務平臺的，借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈及全流程跟進的技術手段，規(guī)范行業(yè)治理，持續(xù)提升行業(yè)管理水平。
二、挑戰(zhàn)與創(chuàng)新
數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展必須要有相應的基礎設施作為基礎和保障，無論是帶寬網(wǎng)絡、云計算中心，還是物聯(lián)網(wǎng)設施、人工智能軟件等，都在數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展過程中起到了基礎性和引領性的作用。
數(shù)字供應鏈金融的發(fā)展深度融合產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，基于物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等技術，以更廣泛的數(shù)據(jù)獲取和協(xié)同、擴展廣度和深度，集成需求和算法，構建更開放、智能、高效的系統(tǒng)平臺和運營體系，模型化、自動化的業(yè)務模式不斷在特定行業(yè)、特定場景中落地運用。
目前看下來，雖然仍舊以圍繞核心企業(yè)即主體信用模式的供應鏈金融服務模式為主要模式，但也能夠看到隨著普惠金融要求，造成資金端競爭的加劇，數(shù)據(jù)信用的融資服務模式已經(jīng)有了快速的發(fā)展，物的信用模式因為涉及線上線下、算得準管得住賣得掉多個環(huán)節(jié)，還需要基礎設施的不斷的完善和模式的繼續(xù)打磨。
數(shù)字供應鏈金融的基礎是場景，驅動數(shù)字供應鏈金融發(fā)展的是競爭。特別是在供給過剩的時代，卷已經(jīng)成為常態(tài)，邏輯嚴謹?shù)拈]門造車肯定是行不通的，市場的真刀真槍會告訴我們怎么干。隨著新技術的持續(xù)應用和基礎設施的不斷完善，數(shù)字供應鏈金融產品會越來越豐富，并且將會持續(xù)競爭，不僅是數(shù)字權證、標準倉單等產品，會有更多的產品涌現(xiàn)，會更細分、會更有效，會更有生命力。
三、收益與客戶體驗
因為新技術的持續(xù)應用，機器學習和模型算法的不斷進步，個性化的需求滿足成為可能，同時，也能夠在保護客戶隱私、避免重復打擾等提升客戶體驗的地方做的更好。
激烈的市場競爭博弈壓力之下，客戶有了更多的選擇可能，是否會面臨價格的競爭，如何做好收益與客戶體驗的平衡，如何去拓展未來的發(fā)展？這是擺在數(shù)字供應鏈金融平臺運營者面前的思考題，既要滿足各方面的不同的要求，又要做好運營、提供好的客戶體驗，還要不斷進步，挑戰(zhàn)更高的自身經(jīng)營目標。
顯然是提出了更高的要求，在原有垂直縱深的基礎上，要找尋橫向拓展和模式創(chuàng)新的新方向。要評估能夠降低成本、提高效率、提升體驗，也要評估業(yè)務拓展的成本、時間周期與溝通成本，還要評估自身是否具備基礎服務能力和橫向協(xié)同能力，新的業(yè)務和產品是否能夠與傳統(tǒng)業(yè)務協(xié)同發(fā)展等等系列問題。
從實踐來看，中金云創(chuàng)的眾多客戶已經(jīng)開始嘗試和探索，持續(xù)豐富平臺數(shù)字供應鏈金融服務產品，不斷提升客戶體驗，打造開放式的數(shù)字供應鏈金融服務平臺，實現(xiàn)更好的縱向深入與橫向協(xié)同，驅動存量和增量雙重增長，不斷的擴展生態(tài)系統(tǒng)價值。
四、預測與協(xié)同
預測是計劃的基礎和前提，人們對事物的預測可以分為以下幾個階段：
一原始預測，一般僅有40%的預測是正確的；
二統(tǒng)計預測，前進了一大步，預測的精度太概50%；
三需求計劃，因果效應納入預測，誤差降低到30%；
四模型預測，建立模型進行預測，他的精度可以達到85%；
五機器學習，通過人工智能的方式實現(xiàn)，預測精度可達90%。
2009年IBM曾經(jīng)做過一次關于智慧的未來供應鏈的調查，里面列舉了供應鏈所面臨的挑戰(zhàn)，排在前五位的是：成本控制、供應鏈可視性、風險管理、用戶需求增加和全球化，這些挑戰(zhàn)仍然是今天的供應鏈所要面臨的重大挑戰(zhàn)。
數(shù)字供應鏈金融基于供應鏈的基礎場景，基于產業(yè)鏈、供應鏈的金融基礎服務貫穿整個產業(yè)鏈、供應鏈，能夠從產業(yè)鏈整體的維度持續(xù)獲取海量數(shù)據(jù)，進而能夠對數(shù)據(jù)進行加工處理、多方校驗，為成本控制、風險管理、用戶需求、多方協(xié)同等方面提供有效的數(shù)據(jù)支撐和模型建設。
在數(shù)字經(jīng)濟時代，供應鏈計劃和管理變得越來越復雜，預測與協(xié)同的重要性也更加凸顯。數(shù)字供應鏈金融的持續(xù)發(fā)展，能夠更好的服務產業(yè)鏈、供應鏈，輔助整體供應鏈的預測與協(xié)同，平衡可見成本和隱形成本，助力數(shù)字化供應鏈管理生態(tài)系統(tǒng)的構建。
五、組織與戰(zhàn)略
數(shù)字經(jīng)濟帶來很多變化，特別是在生產方式、生產要素、核心驅動、組織方式幾個方面。生產要素增加了自生長的數(shù)據(jù)要素，生產方式從自動化、標準化、集中式轉變?yōu)橹悄芑⒍ㄖ苹?、分布式，核心驅動從資源、要素驅動轉變?yōu)閯?chuàng)新驅動，組織方式從傳統(tǒng)的基于產業(yè)鏈的層級式、離散式、中心化和規(guī)?；膶I(yè)化分工與聚集模式，轉變?yōu)榛诨ヂ?lián)網(wǎng)的平臺化、協(xié)同化、分布式、定制化的資源與服務的協(xié)同模式。
管理主要是解決兩個問題，一個是降低成本，一個是提高效率。供應鏈的管理更是如此，因為有了數(shù)據(jù)、有了鏈接、有了流轉，從而能夠更好的協(xié)同，能夠在更大的范圍里面降本和增效。從這個意義上說，數(shù)字經(jīng)濟激發(fā)和促進了供應鏈金融的持續(xù)發(fā)展，數(shù)字供應鏈金融為數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展提供了有效支撐。
戰(zhàn)略是價值的洞察，價值是戰(zhàn)略的結果。通過數(shù)字供應鏈金融的實施，能夠更好的促進和驅動數(shù)字化供應鏈轉型。并且，相對來說數(shù)字供應鏈金融戰(zhàn)略的范圍和目標更為明確，實施步驟和周期均已經(jīng)有了成熟經(jīng)驗，人才儲備相對充足，能夠更好的實現(xiàn)戰(zhàn)略與組織的協(xié)同，激發(fā)持續(xù)的數(shù)字化創(chuàng)新生產力。
02 所有的行業(yè)，都值得用數(shù)字化重做一遍。
隨著我國國內大循環(huán)為主、國內國際雙循環(huán)相互促進新發(fā)展格局的深入推進，數(shù)字技術不斷應用，數(shù)字經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，數(shù)字供應鏈金融將持續(xù)提供有效助力和支撐，將會發(fā)揮越來越重要的作用。
當下，數(shù)字供應鏈金融剛剛起步，距離大量、持續(xù)、標準的供應鏈金融數(shù)字資產的生成和交易仍有較長的一段路。需要多方的共同參與，眾多小伙伴的一起努力，在服務模式、產品運營、風險管理、法律法規(guī)、監(jiān)管體系等方面突破和創(chuàng)新，攜手推動數(shù)字供應鏈金融的發(fā)展。
“九層之臺，起于累土；千里之行，始于足下”，踏踏實實的創(chuàng)造價值，市場會給予反饋。
