(網(wǎng)經(jīng)社訊)騰訊云聯(lián)合騰訊金融研究院發(fā)布行業(yè)首份《未來(lái)金融白皮書》，從銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展實(shí)際痛點(diǎn)出發(fā)，全景呈現(xiàn)對(duì)未來(lái)金融形態(tài)構(gòu)建和數(shù)字化升級(jí)路徑的洞察。這也是騰訊云首次以白皮書形式，系統(tǒng)性闡述金融行業(yè)數(shù)字化方法論。
《未來(lái)金融白皮書》指出，受宏觀環(huán)境、客戶行為變化、以及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素影響，金融機(jī)構(gòu)在后疫情時(shí)代普遍面臨基礎(chǔ)設(shè)施、組織結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)連接等方面挑戰(zhàn)，而新基建和新連接將成為化解發(fā)展痛點(diǎn)的關(guān)鍵抓手，能夠助力金融機(jī)構(gòu)打造連接產(chǎn)業(yè)端和消費(fèi)端的未來(lái)金融新模式。
近年來(lái)，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門都在積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。騰訊云副總裁、騰訊金融云總經(jīng)理胡利明在發(fā)布會(huì)上表示，《未來(lái)金融白皮書》（以下簡(jiǎn)稱“白皮書”）以騰訊云多年來(lái)在行業(yè)的豐富實(shí)踐為基礎(chǔ)，旨在為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考模式和最佳范本，推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型向更深、更廣發(fā)展。
新基建和新連接成為未來(lái)金融關(guān)鍵抓手
新冠疫情正在成為所有產(chǎn)業(yè)發(fā)展的宏觀變量。同時(shí)，金融行業(yè)還面臨著客戶群體年輕化、線上化、互動(dòng)化和品牌化，以及金融開放帶來(lái)新競(jìng)爭(zhēng)格局、行業(yè)服務(wù)模式和職能重構(gòu)等方面的考驗(yàn)。
金融行業(yè)發(fā)展因此普遍承壓。以銀行業(yè)為例，規(guī)模驅(qū)動(dòng)的傳統(tǒng)發(fā)展模式正難以為繼，收入增速放緩，資金業(yè)務(wù)持續(xù)收縮，整體負(fù)債成本率過(guò)高，凈利潤(rùn)增速下滑明顯，不良率攀升。保險(xiǎn)行業(yè)和證券行業(yè)同樣出現(xiàn)了核心指標(biāo)增速放緩、競(jìng)爭(zhēng)加劇的趨勢(shì)，且行業(yè)頭部效應(yīng)明顯。
為了化解這些挑戰(zhàn)，《白皮書》指出，依托新基建和新連接，能夠在基礎(chǔ)設(shè)施、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)連接等層面化解痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)、降本、增效，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的未來(lái)金融新業(yè)態(tài)。
未來(lái)金融模式架構(gòu)示意圖
一方面，金融機(jī)構(gòu)借助金融新基建，能夠構(gòu)建具有瘦核心、微服務(wù)、全智能、自主可控的基礎(chǔ)支撐能力，為龐大的市場(chǎng)需求提供更好的IT系統(tǒng)支撐和數(shù)據(jù)處理能力。
另一方面，金融機(jī)構(gòu)可以基于新連接，形成線上為主、線上線下相結(jié)合的多樣化渠道。同時(shí)，結(jié)合5G、富媒體、泛在終端等，擴(kuò)展線上交互的體驗(yàn)場(chǎng)景與方式，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)私域流量，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的主動(dòng)拓展。
據(jù)介紹，騰訊云目前已經(jīng)構(gòu)建出涵蓋專有云、金融專區(qū)、數(shù)據(jù)庫(kù)、微服務(wù)治理、運(yùn)維等在內(nèi)的分布式基礎(chǔ)云平臺(tái)，移動(dòng)中臺(tái)、業(yè)務(wù)能力中心、數(shù)據(jù)中臺(tái)、AI中臺(tái)等解決方案，以及基于微信生態(tài)的微金融渠道、云景開放金融平臺(tái)、云霖產(chǎn)業(yè)金融平臺(tái)等渠道，為金融行業(yè)提供新基建和新連接的全面助力。
未來(lái)金融“1+4+5”數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體架構(gòu) 三種路徑，助力行業(yè)數(shù)字化升級(jí)
《白皮書》指出，面對(duì)不同的場(chǎng)景需求，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化有三種路徑。部分金融機(jī)構(gòu)可迅速建立全新數(shù)字化業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)快速數(shù)字化；部分金融機(jī)構(gòu)采用互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)迅速迭代，實(shí)現(xiàn)局部數(shù)字化；部分金融機(jī)構(gòu)也可制定頂層數(shù)字化戰(zhàn)略設(shè)計(jì)，推進(jìn)業(yè)務(wù)變革和組織升級(jí) ，實(shí)現(xiàn)全面數(shù)字化。
銀行領(lǐng)域
騰訊云助力建設(shè)銀行建設(shè)超大規(guī)模生態(tài)云，支撐9大領(lǐng)域的生態(tài)業(yè)務(wù)開展，實(shí)現(xiàn)了300%的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)；貴州銀行與騰訊云合作構(gòu)建融級(jí)高可靠架構(gòu)，成為國(guó)內(nèi)首家全面上云的銀行，開創(chuàng)了金融數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型先河；北京銀行基于騰訊云移動(dòng)金融開發(fā)平臺(tái)的支撐，升級(jí)移動(dòng)金融服務(wù)，業(yè)務(wù)交付效率提升1.5倍。
保險(xiǎn)領(lǐng)域
安心保險(xiǎn)基于騰訊提供符合保監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求的金融云專區(qū)等專屬產(chǎn)品，6個(gè)月快速開業(yè)，并實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入25倍增長(zhǎng)；泰康人壽基于騰訊云AI技術(shù)，率先在全國(guó)范圍內(nèi)推廣智能認(rèn)知核保，覆蓋36000多家醫(yī)療機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)確率達(dá)到90%以上；騰訊云還支撐中國(guó)人壽打造空中會(huì)客室，讓全國(guó)業(yè)務(wù)員在云端“7×24小時(shí)”無(wú)接觸營(yíng)業(yè)；中華保險(xiǎn)依托騰訊的“線上理賠服務(wù)平臺(tái)”，為車主提供快速的查勘服務(wù)，實(shí)現(xiàn)小額案件秒級(jí)賠付。
證券領(lǐng)域
興業(yè)證券基于騰訊云搭建互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷體系，平臺(tái)每月新增粉絲過(guò)萬(wàn)；中銀證券在騰訊云助力下落地行業(yè)首家全棧私有云，5分鐘即可構(gòu)建基礎(chǔ)資源，運(yùn)維管理投入節(jié)約60%；國(guó)泰君安借助騰訊云AI能力實(shí)現(xiàn)開戶辦理、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等環(huán)節(jié)智能化，服務(wù)數(shù)百萬(wàn)用戶；海通證券借助騰訊云機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)提升營(yíng)銷風(fēng)控效能，實(shí)現(xiàn)13000家風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警覆蓋，level2產(chǎn)品推薦轉(zhuǎn)化率提升100%；騰訊云還聯(lián)合深證通打造了金融行業(yè)云，為券商機(jī)構(gòu)提供全棧云服務(wù)。
目前，基于金融新基建和數(shù)字新連接的發(fā)展戰(zhàn)略，騰訊云已經(jīng)服務(wù)了眾多的金融行業(yè)客戶，包括150多家銀行、數(shù)十家保險(xiǎn)及證券公司，在服務(wù)大型金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面處于行業(yè)領(lǐng)先地位。
