(網(wǎng)經(jīng)社訊)10月26日至28日，全球四大再保險大會之一的上海“陸家嘴再保險大會”如期舉行。本屆大會上，以聚焦“新力量、新服務(wù)”為主題的健康險分論壇備受矚目，上海保險交易事業(yè)部總經(jīng)理趙雷、國家衛(wèi)生健康委衛(wèi)生發(fā)展研究中心研究員顧雪非、善診創(chuàng)始人兼CEO吳竑興、中國人壽再保險有限責(zé)任公司副總經(jīng)理方力、高瓴創(chuàng)投合伙人王蓓等業(yè)內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)、專家出席會議，為業(yè)界解讀了“健康險”行業(yè)發(fā)展新趨勢。
據(jù)網(wǎng)經(jīng)社（100EC.CN）了解，數(shù)據(jù)顯示，在新冠疫情之后，人們對于保險，尤其是“健康險”類需求猛增。根據(jù)中國人壽、中國人保的最新財報數(shù)據(jù)，三季度平安健康和人保健康分別實現(xiàn)保費收入74.59億元及273.27億元，同比增長依次為52.52%、45.44%，遠高于其他險種5.8%的增幅。
健康險行業(yè)“宏觀看人口、中觀看政策、微觀看路徑”，論壇主辦方，善診創(chuàng)始人兼CEO吳竑興指出：宏觀層面，中國已經(jīng)進入老齡化時代，17%的老年人，花掉了67%的醫(yī)療費用，這是健康險行業(yè)快速發(fā)展的根本原因；在中觀層面，中國醫(yī)保政策的變化，影響了整個醫(yī)保費用的花費比例，“百萬醫(yī)療”等險種能夠快速發(fā)展，就得益于政策的支持；最后，在微觀層面應(yīng)該找對路徑，“保險公司、渠道和科技公司，都需要綜合考慮效率與價值兩個坐標，并從中找到最佳切入點”。
產(chǎn)業(yè)新力量
波士頓咨詢分析認為，在市場快速發(fā)展的同時，目前中國的健康管理業(yè)務(wù)發(fā)展還在探索階段，保險公司與其他健康管理服務(wù)提供方主要面臨“三大發(fā)展困境”：即“缺乏有效數(shù)據(jù)支持效果分析、缺乏創(chuàng)新與差異化服務(wù)、缺乏聯(lián)動的健康管理”。
科技力量的介入解決了這一難題，吳竑興表示，“整個健康險行業(yè)的競爭就是籌款效率與賠款效率的競爭，服務(wù)加數(shù)據(jù)則是提升行業(yè)效率最需要一以貫之的要素”。他認為，保險需要解決特定用戶的特定問題，因此“場景特別關(guān)鍵”，同時，場景還需要帶上服務(wù)，并做到數(shù)據(jù)驅(qū)動，要做到“服務(wù)即數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)即服務(wù)”，才能真正實現(xiàn)效率比別人高。
10月28日，在陸家嘴再保險大會健康險分論壇上，基于善診服務(wù)與數(shù)據(jù)兩大優(yōu)勢，保險科技平臺“海唯”也應(yīng)運而生，吳竑興透露，目前海唯已經(jīng)擁有了全國最大的高齡檢查數(shù)據(jù)庫，并具備數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化、智能化處理技術(shù)，擁有多項知識產(chǎn)權(quán)核保系統(tǒng)和智能模型，并已經(jīng)與業(yè)內(nèi)超過數(shù)十家保險、互聯(lián)網(wǎng)公司建立了合作關(guān)系。
科技力量與傳統(tǒng)保險業(yè)的結(jié)合已逐漸進入“深水區(qū)”，據(jù)中保協(xié)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前全國已經(jīng)有61 家保險公司與螞蟻保險、善診、微保等第三方科技公司和平臺合作，開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。2019 年第三方平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費 1619.8 億元，同比增長 63.3%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費的87.2%。
健康新服務(wù)
60歲以上老年人曾是保險業(yè)界最為“頭痛”的用戶群體，雖然在中國“17%的老年人群體占據(jù)了醫(yī)療費用的近70%”，但考慮到老齡人群的健康風(fēng)險，一些保險公司曾長期“一刀切”，不對60歲以上老年人提供健康險服務(wù)。
2019年，善診通過自身服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，運用自己的數(shù)據(jù)積累和分析模型，準確識別出60歲以上的老年人中的“可保人群”，并與保險行業(yè)原創(chuàng)發(fā)明了一個全新的險種“老年醫(yī)療險”。目前該產(chǎn)品已經(jīng)成為水滴保險商城、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。
據(jù)介紹，自去年以來，善診針對這個品類已經(jīng)聯(lián)合業(yè)內(nèi)多家保險機構(gòu)一起，推出了多款老年險產(chǎn)品，還有更多的老年健康險項目也會在2020年面世。除此之外，依托善診等新力量的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和大數(shù)據(jù)模型，多家保險機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)保險平臺相繼推出了“老年健康險”、“惠民?！钡刃码U種。
互聯(lián)網(wǎng)科技與保險業(yè)的結(jié)合，將促進更多“普惠型”產(chǎn)品推向市場，國家衛(wèi)生健康委衛(wèi)生發(fā)展研究中心研究員顧雪非指出，“2019年全國基本醫(yī)?；鹂偸杖脒_2.3萬億元，而商業(yè)健康險的保費收入為7000多億元，僅相當于醫(yī)?；鸬娜种弧Ｒ虼?，新醫(yī)改的關(guān)鍵是從被動支付到戰(zhàn)略購買，提升了健康險覆蓋廣度、深度與高度”。
萬億新機遇
根據(jù)2019年12月銀保監(jiān)會等13部委發(fā)布的《關(guān)于促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，未來六年，中國的商業(yè)健康保險要保持19%的年均增長率，到2025年，商業(yè)健康保險規(guī)模將超過兩萬億元，真正實現(xiàn)成為中國基本醫(yī)療保障體系“支柱”之一。
個人用戶對于健康險的認知和購買愿望也在提升，根據(jù)波士頓咨詢公司2020年8月的調(diào)研，“大約80%的團險消費者表示未來仍愿意自主購買個人健康險產(chǎn)品”。該機構(gòu)預(yù)測，“未來十年中國健康險行業(yè)保費收入將從高速增長進入穩(wěn)健狀態(tài)，年增長率在15%—20%”。
中國健康險行業(yè)的快速發(fā)展還引發(fā)了海外媒體的廣泛關(guān)注，包括美聯(lián)社、紐約時報、WallStreet Online、雅虎等百余家媒體關(guān)注并報道了本屆再保險大會的健康險分論壇，并紛紛贊譽中國保險業(yè)“欣欣向榮”，健康險與科技行業(yè)結(jié)合帶來的變化“值得期待”。
