(電子商務(wù)研究中心訊) 摘要：近日，中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊在接受《四川日報(bào)》采訪時(shí)表示，目前快捷型支付還有很多問題亟待解決，包括怎樣更好地保障用戶隱私、優(yōu)化安全系數(shù)等，同時(shí)還要有兜底方案，完善補(bǔ)償機(jī)制。
以下為報(bào)道全文《免密有風(fēng)險(xiǎn)支付需謹(jǐn)慎》
在一些購票APP買機(jī)票時(shí)，毫不知情的情況下幾秒鐘就被劃走上千元
春運(yùn)大幕拉開，手機(jī)購票因便利快捷受到越來越多用戶青睞。近日，有消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)，在一些購票APP上購買機(jī)票時(shí)，只填寫一個(gè)手機(jī)短信驗(yàn)證碼就可以完成交易。
不用支付密碼，幾秒鐘就被劃走上千元
近日，賀女士通過“去哪兒”APP購買一張從杭州飛往北京的機(jī)票。選定航班班次、填完個(gè)人信息后，她用一張儲蓄卡付款。
由于此前該卡并未綁定“去哪兒”，她按照要求填寫了姓名、身份證號、銀行預(yù)留手機(jī)號碼，之后收到一條6位驗(yàn)證碼短信。賀女士認(rèn)為這只是驗(yàn)證信息，但輸入后驚訝地發(fā)現(xiàn)，竟在瞬間被動完成了交易，第三方平臺從銀行賬戶劃走了1000多元機(jī)票錢。
“支付難道不需要支付密碼嗎？怎么能只憑一個(gè)短信驗(yàn)證碼就直接劃款？”賀女士說，整個(gè)過程平臺從未提示這是在進(jìn)行支付交易，也沒有明顯提示輸入驗(yàn)證碼即為確認(rèn)支付。
重慶羅先生一個(gè)月前在攜程網(wǎng)訂機(jī)票也遇到類似情況。沒有要求輸入支付密碼，幾千元就被劃走了。“我當(dāng)時(shí)就聯(lián)系銀行和攜程。雙方回復(fù)說有合作，不管金額大小，直接閃付不用輸密碼。”
記者致電“去哪兒”客服，對方稱，這就是“去哪兒”網(wǎng)購票的一般流程。不需要支付密碼這件事，屬于用戶和開戶行之間的事。
記者致電賀女士儲蓄卡發(fā)卡行工商銀行客服。工作人員表示，經(jīng)用戶同意，工行網(wǎng)銀等支付渠道是可以開通300元以下的小額免密支付的，其他都需要支付密碼或者網(wǎng)銀密碼。“但是，和第三方平臺簽訂相關(guān)協(xié)議后，是可以授權(quán)平臺通過其他方式驗(yàn)證、完成支付的。”
記者在“去哪兒”APP上發(fā)現(xiàn)，在支付界面下方有一行字體非常小、默認(rèn)自動勾選的規(guī)則。打開后發(fā)現(xiàn)，共有19條細(xì)則，其中第五條規(guī)定：“您認(rèn)可和同意：輸入個(gè)人信息進(jìn)行交易即視為您確認(rèn)交易和交易金額并已不可撤銷地向系統(tǒng)發(fā)出指令，銀行或第三方支付等金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)您的指令從您綁定的銀行卡中將您確認(rèn)的交易資金劃扣給收款人。”
記者使用一部他人的手機(jī)，分別登入攜程和“去哪兒”進(jìn)行購票操作。由于該手機(jī)已分別在兩個(gè)APP中綁定了銀行卡，記者在根本不知道該卡密碼的情況下，僅憑借一條驗(yàn)證碼短信，就順利購買了一張500多元的機(jī)票。
無主動授權(quán)、無醒目提示、無支付密碼
記者發(fā)現(xiàn)，“去哪兒”平臺的做法并非個(gè)例。在各類投訴平臺和網(wǎng)絡(luò)論壇，對此類購票APP“免密支付”的吐槽很多，有不少消費(fèi)者大倒苦水，稱對于無需支付密碼就可完成交易的所謂“授權(quán)”毫不知情，因此被盜刷錢財(cái)?shù)膶乙姴货r。
中國電子商務(wù)投訴與維權(quán)公共服務(wù)平臺曾接到一位上海用戶對購票網(wǎng)站“格瓦拉”的投訴，稱其免密支付無醒目提示。
“整個(gè)過程沒有任何窗口彈出告訴我是免密支付，沒有經(jīng)過我任何授權(quán)。”該用戶稱，客服告知這是上海銀行“上銀快付”的特征，不需簽約不需密碼即可支付。但從消費(fèi)者角度，即使第三方支付的小額免密，也應(yīng)通過窗口提醒、要求授權(quán)獲得通過。
在免密支付的問題中，消費(fèi)者常常在毫無察覺的情況下被強(qiáng)行默認(rèn)勾選授權(quán)，是另一個(gè)被詬病的“霸王”做法。
記者在“去哪兒”APP上發(fā)現(xiàn)，盡管其規(guī)則上說明“輸入個(gè)人信息進(jìn)行交易即視為向銀行或第三方支付等金融機(jī)構(gòu)發(fā)出指令扣款”，但并未明確告知消費(fèi)者這個(gè)行為無需輸入密碼。而且，該授權(quán)協(xié)議已經(jīng)被平臺默認(rèn)勾選。
記者還發(fā)現(xiàn)，平臺還存在“霸王條款”嫌疑。“首次綁卡支付后，以后每次使用該卡支付，視同已經(jīng)閱讀并同意該規(guī)則。”這就意味著，消費(fèi)者如果首次支付時(shí)沒有點(diǎn)開該規(guī)則閱讀，之后就再也沒有機(jī)會看到該規(guī)則了。
盡快提升快捷支付的安全性保護(hù)
一些提供免密支付的機(jī)構(gòu)稱，他們大多會通過技術(shù)手段和業(yè)務(wù)控制最大限度地保證支付安全，比如通過反欺詐系統(tǒng)監(jiān)測用戶的交易行為并對異常交易進(jìn)行預(yù)警，通過數(shù)字證書技術(shù)保證交易設(shè)備和交易過程的安全，對商戶進(jìn)行嚴(yán)格篩選等。
根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)自己的需求、意向和興趣，自主選擇自己滿意的商品或服務(wù)。專家表示，消費(fèi)者對支付途徑同樣有知情權(quán)，可以選擇是否進(jìn)行該途徑的支付，商家不能采取較為隱蔽的方式，直接替消費(fèi)者勾選“默認(rèn)”，這涉嫌侵犯消費(fèi)者的自主選擇權(quán)和知情權(quán)。
網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊表示，目前快捷型支付還有很多問題亟待解決，包括怎樣更好地保障用戶隱私、優(yōu)化安全系數(shù)等，同時(shí)還要有兜底方案，完善補(bǔ)償機(jī)制。（來源：四川日報(bào)）
