(電子商務研究中心訊) 摘要：中國電子商務研究中心主任曹磊在接受《中國經濟信息》記者采訪時表示，從移動支付到消費金融、供應鏈金融，到大數據征信體系等等，BATJ(百度、阿里、騰訊和京東)這些巨頭以及其他一些公司在金融的幾大業(yè)務板塊已經做得比較標準化，走出一條切實可行的模式來，這種模式在海外具有可復制性，所以把產品標準化向海外輸出，尋求增量。
以下為該報道原文全文：《金融出海：技術與模式的引領》
根據國家旅游局數據顯示，國慶期間中國出境游客數超過600萬人次，分別從中國近300個城市出發(fā)，到達全球88個國家和地區(qū)、1155個境外城市。中國游客境外消費帶動當地經濟發(fā)展的同時，其消費行為和習慣也對當地產生重要影響。國慶期間有媒體報道支付寶在日本發(fā)展迅猛，在羅森便利店、大型商場等場所已經入駐，引起日本各大銀行的擔憂。領跑移動支付
根據媒體報道，日本的許多機場、藥妝店、百貨商場在2016年底就已上線支付寶。截至目前，支付寶可以在羅森便利店、電器店和百貨商場等日本國內3萬家以上的店鋪使用。阿里巴巴表示，2018年春季將在日本推出基于智能手機的電子結算服務，力爭3年內贏得1000萬名用戶。
在美國，中國游客及華人聚集區(qū)域的機場、酒店、景點、奢侈品門店等，都已經部署了解決方案用于解決微信支付及支付寶跨境移動支付。并且紐約和拉斯維加斯1.6萬輛出租車接入支付寶，中國的移動支付已經在美國覆蓋衣食住行玩五大領域。
在歐洲，巴黎老佛爺百貨近期上線微信支付，并以較低的匯率吸引消費者進行支付。2017年7月，騰訊宣布微信支付服務在歐洲發(fā)布，其歐洲合作商Wirecard表示，這一舉措主要針對中國游客。歐洲多個國家的政府機構和企業(yè)也對支付寶給予支持，希望幫助中國游客獲得更加順暢的旅行體驗，支付寶已與芬蘭國家投資貿易旅游促進推廣總署簽署合作備忘錄，將繼續(xù)深入拓展更多應用領域。
在這些旅游熱門區(qū)域，中國游客可以像在國內一樣，方便地使用微信支付和支付寶。截至目前，支付寶已經在歐美、日韓、東南亞等三十多個國家和地區(qū)上線使用，涉及范圍包括餐飲、百貨、便利店、免稅店、機場等幾乎所有消費場景；微信支付也已經登陸超過13個國家和地區(qū)，覆蓋全球超過13萬境外商戶，支持12種以上的外幣結算。此外，支付寶的線上收付方面，已經與全球250多家金融機構達成合作，包括萬事達、渣打、德意志銀行等。
事實上，在歐美以及日本這些發(fā)展程度較高的國家，其自身支付體系完善，支付習慣穩(wěn)定，要進入其市場并不容易。但隨著中國經濟增長和居民收入水平的不斷提高，助推了中國海外旅游的熱潮。在這種背景下，海外商家為吸引中國游客，通過引入中國的支付產品，適應中國消費者的消費支付習慣。于是，從東南亞到日韓，從歐洲到北美，中國的支付產品在海外覆蓋范圍不斷擴大。
目前支付寶和微信用戶規(guī)模龐大，支付生態(tài)完整，技術和服務優(yōu)勢明顯。中國的移動支付依托于電商和社交平臺的發(fā)展，已經領先全球。比起美國等國家，中國的移動支付不僅線上成熟，線下滲透廣泛，而且比起其他國家的現金、NFC、信用卡等主流支付方式，便捷高效、成本更低。輸出經驗與技術
《中國金融業(yè)信息技術“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中提到，“十三五”時期要加強金融科技研究與應用，穩(wěn)步推進系統(tǒng)架構和云計算應用研究，深入開展大數據技術應用創(chuàng)新，規(guī)范與普及互聯網金融相關技術應用，積極推進區(qū)塊鏈、人工智能等新技術應用研究。對于中國，金融科技是一次彎道超車的機遇。
近年來，中國的金融科技發(fā)展迅速，金融科技企業(yè)逐漸進入金融與科技深度結合階段，在基礎技術、應用和商業(yè)模式方面都處于領先水平。網經社主任曹磊分析，從移動支付到消費金融、供應鏈金融，到大數據征信體系等等，BATJ(百度、阿里、騰訊和京東)這些巨頭以及其他一些公司在金融的幾大業(yè)務板塊已經做得比較標準化，走出一條切實可行的模式來，這種模式在海外具有可復制性，所以把產品標準化向海外輸出，尋求增量。易觀金融中心分析師王蓬博表示，中國公司的優(yōu)勢體現在技術、運營等多個方面，包括對用戶的運營、市場推廣培養(yǎng)、技術發(fā)展等，我們其實已經有了一整套運作比較好的配套流程。“當模式已經被國內市場驗證以后，向國外輸出，搶占市場就是一個水到渠成的事情。”東南亞對金融服務和科技需求很大，仍處于初期和發(fā)展階段，市場潛力巨大，成為中國企業(yè)走出去的第一站。
金融科技的業(yè)務出海主要涉及移動支付、信貸、財富管理幾個方面。BATJ等巨頭主要以移動支付為核心業(yè)務布局海外金融，一方面他們結合跨境游與商家合作，另一方面收購海外公司的股份或者共同成立合資公司。螞蟻金服投資菲律賓數字金融公司Mynt、泰國支付企業(yè)Ascend Money；與印尼Emtek成立合資公司，與聯昌國際集團在馬來西亞組建支付合資公司；與Lazada旗下在線支付公司HelloPay合并，并采用“支付寶+國名”的方式命名。京東金融與尚泰集團成立合資公司進入泰國市場，初期以支付業(yè)務為核心，未來或將業(yè)務拓展至消費金融、供應鏈金融、保險、理財等多個領域。騰訊在馬來西亞申請支付牌照，希望通過微信在當地提供支付服務。百度錢包已經在泰國上線，并瞄準了日本、韓國等臨近國家。其中，成立合資公司或者收購股份的方式在一定程度上可以迅速解決牌照、人才、文化沖突等問題，效率更高。
新聯在線、捷信、閃銀等從事網絡借貸的公司在海外開始提供融資借貸業(yè)務。新聯在線在新加坡設立分支機構，擁有CMS牌照，與當地的金融機構合作，未來將繼續(xù)開拓越南、印尼、泰國等地的業(yè)務。捷信在越南、菲律賓等地，采用“駐店式”消費信貸模式，與OPPO等企業(yè)合作，提供3C、摩托車等產品的消費分期或消費貸款。
財富管理方面，宜信、陸金所、PINTEC等布局進入海外市場。其中PINTEC與李澤楷旗下的香港富衛(wèi)集團合資在新加坡成立金融科技公司PIVOT，PIVOT將向東南亞地區(qū)的金融機構提供PINTEC的動態(tài)、實時的財富管理和智能投顧技術。這種“動態(tài)資產配置”解決方案由機器學習算法驅動，為投資人提供適合的模型組合。在沒有人工干預的情況下，資產組合將隨著投資市場的變化，實時進行再平衡操作。這是中國智能投顧產業(yè)的第一次出海。
平安集團主導的陸金所也已經在新加坡成立陸國際開放平臺，將其在金融科技方面的實踐經驗向海外輸出，為全球普通個人投資者提供過去只有私人銀行客戶才能享有的產品，讓其商業(yè)模式有機會應用于新加坡完備的金融體系和監(jiān)管框架，接受全球投資者的檢驗。2017年7月，已經獲得新加坡金融管理局(MAS)原則性批準“資本市場服務牌照(CMS)”。新加坡的中央銀行的職能和外匯交易監(jiān)管由MAS負責，MAS對金融機構準入嚴格，對于信譽不佳的金融機構一概不予受理。陸國際在新加坡設立總部，是中國金融科技走向海外的積極嘗試，也是獲得國際認可的有力證明。
螞蟻金服在印度會根據合作伙伴的技術能力、業(yè)務訴求不同，選擇不同的合作方式。螞蟻金服相關負責人曾表示，“針對合作伙伴的短板，我們會做某個垂直的、具體領域的技術支持，比如它的風控不行，那我們就去幫他們做風控；反洗錢能力不行，我們就去幫合作伙伴在他們的技術體系內補這個短板。”
印度支付公司Paytm創(chuàng)始人Vijay Sharma多次到杭州交流學習，他認為除了覆蓋理財、銀行、保險以及信貸寬泛的業(yè)務模式值得借鑒外，支付寶“簡單、安全、快速”“一站式服務”等商業(yè)理念也很值得研究。有業(yè)內人士分析，中國金融出海輸出的是豐富的經驗、日益成熟的商業(yè)模式，以及先進的金融科技。
隨著互聯網和高新科技成為經濟增長的新動力，中國正實現從Copy to China到Copy from China的轉變。“一帶一路”倡議穩(wěn)步推進，國家鼓勵中國企業(yè)走出去，中國與沿線國家的合作不斷深入，中國的金融科技出海也迎來新的發(fā)展機遇，中國式的創(chuàng)新成果不斷輸出，正在改變著世界。(來源：《中國經濟信息》文/薛靖東 張興軍)
