(電子商務(wù)研究中心訊) 關(guān)于研究目的
從監(jiān)管的角度來看，監(jiān)管趨嚴，對于互金企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范操作、金融風(fēng)險防范提出了更高的要求;監(jiān)管層非常關(guān)心互金人才的培養(yǎng)、從業(yè)人員綜合素養(yǎng)的提升，同時也要求互金人才對行業(yè)充滿敬畏之心。
從行業(yè)發(fā)展的角度來看，尤其是關(guān)于上海互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)與發(fā)展的系統(tǒng)性規(guī)劃與設(shè)計，需要提上議事日程，對促進上海互聯(lián)網(wǎng)金融人才的可持續(xù)發(fā)展意義重大。
從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的角度來看，相對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)，新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在風(fēng)險控制、戰(zhàn)略規(guī)劃上普遍存在短板，對于人才的儲備、培養(yǎng)與提升將成為企業(yè)進一步發(fā)展需要解決的關(guān)鍵問題。
關(guān)于研究方法
課題組廣泛采用了文獻資料法、問卷調(diào)查法、實地調(diào)研法與家評審法。
2016年2月課題組開始問卷設(shè)計、問卷修訂、發(fā)放、回收、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、數(shù)據(jù)分析，形成初稿。先后組織三次專家研討會，八次課題組討論會，多次實地走訪論證上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才發(fā)展的相關(guān)問題，并梳理相關(guān)建議。
在調(diào)研環(huán)節(jié)，主要是對上海金融業(yè)聯(lián)合會和上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的會員單位，即滬上120余家新興互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)和傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融部門進行調(diào)研，同時對近1千余名從業(yè)人員進行了問卷調(diào)查。除此之外，還對50家企業(yè)進行了電話訪談和面談，最終實地調(diào)研和問卷調(diào)查結(jié)合在一起形成了這份報告。
關(guān)于創(chuàng)新點
一.這是第一部省市級互聯(lián)網(wǎng)金融人才發(fā)展報告，也是首次對上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才的發(fā)展現(xiàn)狀與問題進行系統(tǒng)性的梳理與研究。
二.本報告將新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融部門的人才進行對比，從多個維度來研究互聯(lián)網(wǎng)金融人才。
三.本報告針對上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才發(fā)展現(xiàn)狀進行了深入的調(diào)研，對上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才現(xiàn)狀發(fā)展的問題進行梳理和剖析，并提出了建設(shè)性的意見和建議，有利于引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對于人才培養(yǎng)和發(fā)展的高度關(guān)注，有利于促進上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系的完善以及人才結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，有利于上海互聯(lián)網(wǎng)金融人才發(fā)展的頂層設(shè)計。
關(guān)于人才的界定和分類
在報告中，我們采用的是一個廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融概念，包括傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化。具體定義采用2015年7月人民銀行等十部委聯(lián)合出臺的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)中關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的界定，并根據(jù)實際工作經(jīng)驗，確定了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融、金融資訊與門戶、大數(shù)據(jù)征信、其他共九類業(yè)態(tài)，在此基礎(chǔ)上，開展互聯(lián)網(wǎng)金融人才相關(guān)研究。
在所有受訪的傳統(tǒng)金融機構(gòu)中，互聯(lián)網(wǎng)支付和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售在業(yè)務(wù)中的占比較大，比重在25%左右。在受訪的新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)中，所有業(yè)態(tài)都涉及了，但最主要的是網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，占比達到了29%。
在互聯(lián)網(wǎng)金融人才的界定和分類上，按技能來對人才進行分類：軟技能有資源整合、創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)思維、團隊協(xié)作、溝通、跨界學(xué)習(xí)、執(zhí)行力、適應(yīng)力等等。硬技能有數(shù)據(jù)分析，風(fēng)險控制、行業(yè)資質(zhì)等等。
按崗位來對人才進行分類，從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來看，有前臺、中臺和后臺，有一些跟傳統(tǒng)金融機構(gòu)比較類似，但也有一些不同，特別是在前臺和中臺。
關(guān)于上?；ソ鹑瞬呕厩闆r
根據(jù)調(diào)研結(jié)果，在企業(yè)員工數(shù)量方面，89%的傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)部門從業(yè)人員不超過150人規(guī)模，而半數(shù)的新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)人數(shù)規(guī)模集中在50到300人。從從業(yè)人員崗位類型看，從業(yè)人員中基層崗位占比71%，中層崗位24.6%，高層3.8%，男女比例基本相當。
從人才結(jié)構(gòu)來看，上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)人才學(xué)歷呈紡錘型分布，本科學(xué)歷占比較高，跟傳統(tǒng)金融機構(gòu)比整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員碩士比例明顯偏低，博士占比7.2%，高中和中專占比10%，這可能跟互聯(lián)網(wǎng)金融總體從業(yè)人員門檻沒有設(shè)立也有關(guān)系，會使有一部分人整體學(xué)歷比較低，這個也是我們要提高完善的部分。
這里有幾點值得注意：一是上?；ソ鹑瞬艑I(yè)背景以財務(wù)金融經(jīng)濟專業(yè)、電子信息技術(shù)專業(yè)還有管理學(xué)三大專業(yè)為主，整體占比最多的專業(yè)是財務(wù)、金融、市場營銷和企業(yè)管理，財務(wù)金融類專業(yè)人才是新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)最主流人才，而非電子信息類。
二是從從業(yè)經(jīng)歷來看，上?；ソ鹑瞬胖谢ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)、金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)從業(yè)經(jīng)驗為最重要的三大從業(yè)經(jīng)驗，少數(shù)企業(yè)還看中人才的海外從業(yè)經(jīng)歷，法律相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗及創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗。傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融部門，可能更加重視金融方面的從業(yè)經(jīng)驗。
三是互聯(lián)網(wǎng)金融管理人才年輕化趨勢非常明顯，80后成為機構(gòu)管理層中堅。上海互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)管理人員平均年齡分布在30到50歲，比傳統(tǒng)金融企業(yè)要年輕5到10歲。
四是在人才教育背景方面，新型互聯(lián)網(wǎng)金融985和211院校畢業(yè)生或海外教育背景畢業(yè)生占比較低。
關(guān)于人才標準
專業(yè)素質(zhì)、綜合素養(yǎng)和職業(yè)道德素養(yǎng)是人才標準的三大要素。
專業(yè)素質(zhì)里面，行業(yè)經(jīng)驗和專業(yè)知識是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)人才選拔標準中首要的專業(yè)素質(zhì)標準。
綜合素養(yǎng)里面，互聯(lián)網(wǎng)思維、創(chuàng)新能力、資源整合能力、跨界學(xué)習(xí)與思考能力是上?；ソ鹌髽I(yè)人才選拔中的綜合素質(zhì)的四大標準。
職業(yè)道德素養(yǎng)里面，誠實守信、守法合規(guī)、保護客戶隱私和勤勉盡職是重要標準。傳統(tǒng)金融機構(gòu)方面對守法合規(guī)要求所占的百分比更高一些，新型互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)中誠實守信所占的百分比更高一點?？傮w來看誠實守信、守法合規(guī)、保護客戶隱私和勤勉盡職是基本的職業(yè)道德素養(yǎng)。
關(guān)于人才需求和流動
人才需求主要包括校招和社招，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中以社招為主，校招比例較低，內(nèi)部競聘作為補充。
在緊缺型人才方面，中高層的戰(zhàn)略、風(fēng)控、市場與品牌管理，基層的技術(shù)、銷售、運營服務(wù)都是緊缺型人才。
人才流動趨于理性也是報告中發(fā)現(xiàn)的重要情況。原來薪酬是占重要的決定性的因素，現(xiàn)在隨著行業(yè)的發(fā)展與規(guī)范，薪酬對人才流動的影響在減弱。對于新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)而言，行業(yè)風(fēng)險、環(huán)境因素、企業(yè)的品牌影響力正逐步成為人才流動中更為重要的因素，而人員流失最主要的原因是競爭壓力太大。對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融部門而言，人員流失的主要原因是整個傳統(tǒng)機構(gòu)的晉升激勵機制效果不是非常明顯。
關(guān)于人才發(fā)展
企業(yè)需要關(guān)注人才的長期發(fā)展和歸屬感。從人才建設(shè)方式來看，包括外部引進和內(nèi)部培養(yǎng)培訓(xùn)，從培訓(xùn)崗位來看，主要是風(fēng)控崗、技術(shù)崗、銷售崗和運營服務(wù)和產(chǎn)品崗。調(diào)研顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)培訓(xùn)更加務(wù)實，關(guān)注培訓(xùn)給業(yè)績增長帶來的直接效應(yīng)，傳統(tǒng)金融機構(gòu)更多還會在行業(yè)動態(tài)、能力、軟技能等方面加以關(guān)注。從業(yè)人員比較滿意的主要是在專業(yè)技能，行業(yè)動態(tài)等方面的培訓(xùn)，而在跨界學(xué)習(xí)、思考、創(chuàng)新、溝通協(xié)調(diào)能力等方面的培訓(xùn)則有所欠缺。
調(diào)研結(jié)果，課題組提出了三個層面的建議：
對政府相關(guān)部門：
建議政府相關(guān)部門行業(yè)專項整治與促進發(fā)展并重，不搞一刀切。
建議政府相關(guān)部門在上海市金融人才發(fā)展規(guī)劃中充實互聯(lián)網(wǎng)金融人才的相關(guān)內(nèi)容，做好頂層設(shè)計，發(fā)揮規(guī)劃與引領(lǐng)作用。
對行業(yè)協(xié)會：
建議行業(yè)協(xié)會建立從業(yè)人員準入標準與黑名單制度，探索人才資質(zhì)認證與預(yù)警機制，制定相關(guān)自律公約，加強從業(yè)人員職業(yè)操守建設(shè)。
建議行業(yè)協(xié)會搭建人才培訓(xùn)與招聘信息交流平臺，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與工具，跨企業(yè)整合資源，助力企業(yè)進一步提高培訓(xùn)與招聘的效率。
建議行業(yè)協(xié)會進一步加強互聯(lián)網(wǎng)金融人才發(fā)展的調(diào)查與研究工作，比如亟需探索編制互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)薪酬指數(shù)。
建議行業(yè)協(xié)會牽頭，加強校企聯(lián)動，共同建設(shè)一批人才培養(yǎng)與實訓(xùn)基地，促進行業(yè)基礎(chǔ)人才建設(shè)工作。
對互金企業(yè)：
建議企業(yè)進一步加大對相關(guān)緊缺人才培養(yǎng)與儲備的重視力度，風(fēng)控合規(guī)方面人才的培養(yǎng)與儲備特別需要引起注意。
建議企業(yè)重視雇主品牌建設(shè)，有效提升員工的歸屬感和忠誠度。
建議企業(yè)加強人力資源管理人才隊伍與管理制度建設(shè)。（來源：上海市互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展協(xié)會；文/孟添；編選：中國電子商務(wù)研究中心）
