(電子商務研究中心訊) 亂象叢生的校園貸究竟誰該負責，由誰監(jiān)管？面對線上線下諸多的金融信貸平臺，涉世未深的大學生該如何辨別？面對暴力催債、“裸條”曝光等手段，大學生又該如何維權？
近日，記者針對校園貸的防范和監(jiān)管問題咨詢了相關部門和人士了解到，該現(xiàn)象的產(chǎn)生并非一家之責，大學生遭遇不良校園貸要及時訴諸學校和公安，避免越陷越深。
銀監(jiān)會：網(wǎng)貸平臺主體多在外地學生需保管好個人信息
今年4月，教育部和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關于加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，包括“名校貸”在內(nèi)的不少網(wǎng)貸平臺宣布退出校園市場，轉(zhuǎn)向社會信貸。然而，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，“名校貸”等平臺仍然只針對在校生，從注冊、驗證身份到借款，必須是準確無誤的個人信息方能成功。那么，在校生的信息究竟是如何被這些平臺掌握的？宣布退出校園市場的“名校貸”們又為何繼續(xù)針對大學生放貸？
記者日前撥打了中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局的信訪投訴電話，相關負責人告訴記者：“銀監(jiān)會主管銀行、租賃公司、金融機構等，關于校園貸網(wǎng)絡平臺的監(jiān)管并不在管理名錄內(nèi)。”據(jù)介紹，很多網(wǎng)貸平臺的主體機構都在外地甚至海外，并未與銀行掛鉤，有人利用了不法手段和系統(tǒng)漏洞，實施非法中介和詐騙。
該負責人告訴記者，在校生身份驗證的體系目前只有學信網(wǎng)，而多個網(wǎng)貸平臺在輸入了身份信息和學校信息、入學年份后，便驗證成功，則是通過不法手段侵入平臺，掌握了學生信息。
“對于網(wǎng)絡校園貸，最好的防范方法就是不要去碰，并且請在校生務必管理好自己的個人信息，如身份證、學生證等，以防不法分子利用學生信息實施高利貸行為。”銀監(jiān)局相關負責人提醒說。
公安部門：遭遇高利貸陷阱或人權侵犯，及時報案
落入校園貸陷阱、人身財產(chǎn)受到侵害的大學生，往往因受到脅迫、恐嚇而不敢報警。對此，合肥市公安局包河分局的相關負責人提醒：“小額貸款的月利息在兩分以上，就不受法律保護了。至于高額的利息和手續(xù)費、暴力催債、‘裸條’曝光等更涉及到詐騙、恐嚇、人權侵犯，大學生不可被對方的恐嚇嚇退，務必及時報警，否則校園貸事件會惡性循環(huán)，難以終了。”
據(jù)該相關負責人介紹，不良校園貸本身就是“見不得光”的，涉嫌非法放貸和誘騙，即使放貸人在催債短信里揚言要起訴借款人，也僅僅是恐嚇，因為起訴往往是無效的。據(jù)悉，針對在網(wǎng)絡上非法公布女大學生裸照的行為，公安部門有專門的網(wǎng)監(jiān)支隊監(jiān)管，照片一旦傳上網(wǎng)，便可以立即找到傳播來源，進行快速處理。“在校學生報案的話，公安部門是必須及時、優(yōu)先處理的。除了在學?；蛘邞艨谒诘氐姆志謭蟀?，更好的方法是通過及時向?qū)W校反映，聯(lián)系上各個學校指定的警員，不僅可以快速立案，還可以保護學生在校期間的安全。”該負責人強調(diào)，如果能有相同遭遇的兩三個人一起報案，那么涉及團體案件的處理速度更快、力度更大。
“學生一旦遭遇不良的校園貸脅迫，務必保存聊天記錄、通話記錄、錄音等。如果遭遇人身威脅、暴力催債等不及時報警，那么只有通過掛失身份證、更換手機號等方式躲避騷擾。”該負責人說道。
法律專家：高額手續(xù)費涉嫌脅迫，高利部分不受法律保護
校園貸的高額手續(xù)費和利息是否受法律保護？放貸人是否有權討要高利部分？如果合同沒有明確規(guī)定逾期的后果，學生是否可以拒絕付高額的本息？日前，相關法律界人士接受了記者采訪，給出了解答。
“首先，合同是基于雙方自由、真實意思的表示，而校園貸問題中涉及的手續(xù)費，如果不是借款方的真實意愿，即如果不交手續(xù)費就貸不到款，那就涉嫌脅迫，屬于法律不能保護的范圍。但根據(jù)民事訴訟的法律規(guī)定，學生能否充分舉證，證明手續(xù)費是受到對方的脅迫，這是一個問題，學生往往容易落入圈套。”該法律界人士解釋說。
據(jù)介紹，貸款利息超過銀行利息4倍的部分，不受法律保護，但是并不否認借款人簽了協(xié)議后有還款義務，只是這個義務不在法律的強迫性壓力之下，“合理范圍的利息是要付的。”
“電子合同基本是有效的，而且雙方肯定會留有電子郵件的記錄。至于合同沒有約定的部分，難以用法律回答，要靠個人誠信等其他因素去解決。”該人士介紹說。另外，據(jù)悉，如果網(wǎng)貸平臺和銀行合作，逾期之后的確會影響征信記錄。
教育專家：大學生需評估自己的還款能力，理性消費
針對現(xiàn)如今彌漫在大學校園里的過度消費、超前消費，導致學生陷入校園貸的現(xiàn)象，安徽大學社會與政治學院副教授王云飛老師給出了分析和建議。
“大約10年前，網(wǎng)購以及可透支的信用卡進入了大學校園，但是由于大學生沒有資產(chǎn)保障，也沒有健全的金融保障體系，很容易導致信用卡透支還不上款，影響大學生的征信。后來信用卡退出了大學校園，但學生的消費需求仍然存在，社會上的小額貸款也存在著一些資金回籠、投資風險等問題，于是他們把目標瞄向了大學校園。”王云飛分析說道。
據(jù)王云飛了解，各大網(wǎng)貸平臺及放貸公司利用和誘導了大學生的消費欲望，利用非法暴利的手段確保資本回收，“這其中，既有大學生存在僥幸心理，進行非理性消費的責任，也有金融信貸機構尚未建立完善體系的責任，畢竟進行正常的銀行信貸相對困難多了。”王云飛說。
因此，王云飛建議，在校大學生應當評估自己的還款能力和消費水平，理性消費，“針對貧困的大學生，我們有專門的助學貸款，對于創(chuàng)業(yè)的大學生，也有相應的扶持政策。學生應盡量抑制過度的消費欲望，謹慎對待各類借貸。”
另外，對于金融信貸機構，王云飛認為，應當建立健全針對大學生的合理的制度體系，以免影響大學生征信，在日后的貸款、購房等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)困難。(來源：市場星報；文/汪婷婷）
