(電子商務(wù)研究中心訊) 摘要：近日，網(wǎng)經(jīng)社主任曹磊在接受《人民日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)突破了金融原有的空間和時(shí)間限制，所以一定要做好信息對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，為了有效降低風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)貸前、貸中、貸后嚴(yán)格審查?！?/font>
以下為該報(bào)道原文全文，原題：《金融觸“網(wǎng)”強(qiáng)拆行業(yè)高柜臺(tái)》
“今天，你的余額寶又賺了多少？”似乎是一夜之間，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了人人關(guān)心的話題，也給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來了沖擊和挑戰(zhàn)。近日，央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司副司長徐諾金表示，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)升溫，但仍需警惕可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。專家指出，互聯(lián)網(wǎng)金融具有非常強(qiáng)的內(nèi)生創(chuàng)造力，不僅彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行業(yè)無法覆蓋到的中下層零售客戶層面，也對(duì)未來金融業(yè)態(tài)的具體形式提供了多種可能，但目前如何能夠合理有效地管控風(fēng)險(xiǎn)仍是難題。
利用高收益搶占市場
截至2013年12月31日，上線僅半年的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品“余額寶”的客戶數(shù)已達(dá)4303萬人，規(guī)模達(dá)到了1853億元，累計(jì)給用戶帶來17.9億元的收益。數(shù)據(jù)顯示，自去年6月13日上線以來，余額寶總收益水平已居同類貨幣基金的第二位。
龐大的蛋糕令電商企業(yè)、社交平臺(tái)、搜索引擎等各種互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都紛紛試水金融產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，短短幾個(gè)月間，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品就在市場上輕松吸走近2000億元。
“這些理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說幾乎都是不盈利的，現(xiàn)在大家都在自掏腰包瘋狂砸錢，只是為了跑馬圈地?fù)尶蛻?，利用高利率不斷做廣告，讓客戶知道在線購買基金可行性，培養(yǎng)行為習(xí)慣?！焙暝醋C券研究所副所長易歡歡表示。
與此同時(shí)，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的另一個(gè)重要組成部分，P2P(對(duì)等連接)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)也隨之瘋狂增長。2013年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)的成交量破千億，此類公司已超過2000家。
現(xiàn)有體系需深度改革
“互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能夠取得如此驕人成績，主要是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的先天業(yè)態(tài)優(yōu)勢所決定的。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融研究中心主任郭田勇對(duì)本報(bào)記者表示。他指出，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)現(xiàn)有銀行業(yè)帶來了很大沖擊，并且就其現(xiàn)有的金融服務(wù)而言，在三個(gè)方面具有優(yōu)勢：一是互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)于傳統(tǒng)銀行的柜臺(tái)服務(wù)而言成本更低，更具有競爭性；二是更容易實(shí)現(xiàn)客戶的全面覆蓋；三是互聯(lián)網(wǎng)金融在銀行的傳統(tǒng)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶篩選領(lǐng)域注入了新活力，可以利用大數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確地對(duì)客戶特征進(jìn)行精確分析，提供不同的服務(wù)。
“當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展迅速也和目前金融改革滯后、金融服務(wù)不充分是有關(guān)系的。同樣在放貸款，銀行需要有資本金、有撥備、有相應(yīng)的條款等；而注冊(cè)一個(gè)P2P的公司，僅僅二三十萬元錢的資本金，就能通過這個(gè)公司撬動(dòng)可能達(dá)到上億元、甚至幾十億元的信貸量?！惫镉抡f。
“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將會(huì)牽引金融體系的深度改革?！敝袊嗣翊髮W(xué)金融與證券研究所所長吳曉求指出，“隨著制度、規(guī)則和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢不可逆轉(zhuǎn)，其所具有的低成本優(yōu)勢、信息流整合、信息的對(duì)稱與共享和快捷高效率等特性，將對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)帶來嚴(yán)重挑戰(zhàn)。而互聯(lián)網(wǎng)與金融系統(tǒng)的資源配置、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)配置和競價(jià)機(jī)制4種基本功能的相互融合也能大大優(yōu)化這些功能?！?/p>
風(fēng)險(xiǎn)管控需破“三關(guān)”
盡管互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域“萬馬奔騰”，但風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來。徐諾金表示，互聯(lián)網(wǎng)不但沒有消除傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而且會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。要小心，不能碰到亂集資、詐騙和非法吸收公眾存款的三條“紅線”。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年國內(nèi)倒閉、跑路的P2P平臺(tái)超過70家，涉及金額約12億元。業(yè)內(nèi)人士表示，由于互聯(lián)網(wǎng)交易是非面對(duì)面的行為，使得業(yè)務(wù)處理機(jī)制呈現(xiàn)后臺(tái)化、隱性化特點(diǎn)。在實(shí)際操作中，用戶賬戶被盜后，資金會(huì)迅速被轉(zhuǎn)入別的賬戶，而實(shí)際監(jiān)管中并不容易追查資金的去向，不管是在監(jiān)管政策方面還是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面，都難以保證用戶利益的絕對(duì)安全。
“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)突破了金融原有的空間和時(shí)間限制，所以一定要做好信息對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，為了有效降低風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)貸前、貸中、貸后嚴(yán)格審查?！本W(wǎng)經(jīng)社主任曹磊說。
目前，監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的政策體系正在構(gòu)建中，但確立合適的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并不是易事?！氨O(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融之所以難，一是由于對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)形式不容易界定清楚，到底它是金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，尤其是它們套在一起時(shí)怎么定性，這是一個(gè)難題。另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融行為能在多大規(guī)模的受眾面上產(chǎn)生影響，也還無法確定。”郭田勇表示。（來源：《人民日?qǐng)?bào)海外版》文/宦佳）
