(電子商務(wù)研究中心訊) 摘要：近日，網(wǎng)經(jīng)社主任、中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心研究員曹磊在接受《華商晨報》記者采訪時指出，P2P企業(yè)一定要做好信息對稱和風險監(jiān)控，需要對貸前、貸中、貸后嚴格審查，其中貸前、貸中顯得尤為重要。貸中風險監(jiān)控：保證交易的公開透明、協(xié)助借貸雙方對接。必要時可以要求借款方增加抵押商品；保證交易中客戶資料和網(wǎng)站的安全性等。
以下為該報道原文全文，原題：《網(wǎng)上借款規(guī)模超500億》
100%本金保障，12%以上的穩(wěn)定回報，最低50元的投資金額……
近期，依托網(wǎng)絡(luò)平臺開設(shè)的貸款公司如雨后春筍般涌現(xiàn)，其承諾的高回報成為吸金的“法寶”。通過這一平臺，很多人將錢借給了素不相識的人，也有很多人從陌生人那里貸到了錢。
不過，缺少監(jiān)管主體、借款人失信違約等威脅著投資人的資金安全。
銀行“錢緊”網(wǎng)上借貸生意好
家住沈河區(qū)的劉維達想進一批裝飾材料，由于資金短缺他最先想到了銀行，但手續(xù)繁瑣、審批艱難讓他失去了耐心，民間借貸的高利息也讓他望而卻步。最后，在朋友的推薦下，他選了上網(wǎng)借錢。劉維達所謂的上網(wǎng)借錢，實際上就是目前方興未艾的P2P(即個人對個人)公司，借助網(wǎng)上平臺，需要貸款的人發(fā)出借款申請，出資人將錢借出，并約定利率及還款日期，從而完成一筆交易。
昨日記者在沈陽部分銀行走訪時，雖然多數(shù)銀行不愿承認“錢緊”，但除了收縮房貸外，銀行方面對于車貸、個人消費貸款也都全面收緊?！拔覀冎猩习肽隂]有發(fā)放過一筆車貸?！蹦硣秀y行個貸部負責人說，雖然銀行名義上有這一項貸款，但由于利潤低、額度小，銀行都不愿意去做，下半年貸款額度用得差不多了，更不可能去做這些業(yè)務(wù)，所以銀行對于個人貸款基本上處于收緊狀態(tài)。特別是一些小銀行，連房貸的發(fā)放額都無法保障，其他貸款就更少了。
昨日，國內(nèi)一家P2P公司工作人員告訴記者，今年以來，受銀行“錢緊”影響，網(wǎng)上借貸形勢非常好，過去三個月已經(jīng)發(fā)放了近4000萬的貸款。而另一家知名的P2P公司則在網(wǎng)站首頁打出了8.25億的業(yè)績。
沈陽借款者多為個體戶、小企業(yè)主
一家位于沈陽的P2P公司工作人員表示，沈陽本地的網(wǎng)上借貸市場很活躍，其中借款者以個體戶、小企業(yè)主為主，也有一些用于個人消費。
P2P公司所依托的網(wǎng)站平臺是一個發(fā)布信息的載體。記者進入一家借貸平臺網(wǎng)站，網(wǎng)頁制作非常精美，主頁上有“我要借款”和“我要理財”兩大欄目，其中“我要借款”欄目發(fā)布大量的借款人信息，借款理由五花八門，有買房裝修的，有買車的，有生意資金周轉(zhuǎn)的，有旅游的，有創(chuàng)業(yè)的……沈陽人吳先生借款3.8萬元購車，所出的利率為年利率13%，已經(jīng)有多人為其出資，這些出資人根據(jù)出資多少，每月共計可以獲得1000多元的利息。
而在“我要理財”欄目中，則可以針對借款人進行出資，將現(xiàn)金通過平臺轉(zhuǎn)給借款人，并要求借款人按照約定的利率支付利息。從各借貸平臺來看，借款人借款規(guī)模不等，出資人最少出資50元即可?！拔乙郧霸?jīng)參與過投資，當時出資1000元，最后得到了100元的利息，比銀行存款高多了?！蓖顿Y者何先生說。
記者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)友對于這種投資理財趨之若鶩，很多條件好的借款人一發(fā)出借款申請，出資人會瞬間“秒殺”，很快所需借款額度就完成了。業(yè)內(nèi)分析認為，P2P之所以吸引投資者，其高利率是最主要的原因。記者發(fā)現(xiàn)，很多P2P公司對外報出了12%~14%的年利率，這比在銀行定期存款或者購買理財產(chǎn)品要多得多。
處于監(jiān)管空白投資風險不容忽視
在很多P2P公司網(wǎng)站，都有對借款人進行舉報的按鈕，此前，就有沈陽人因延期還款而遭到出資人舉報。
不過，除了P2P公司內(nèi)部自己調(diào)查外，并沒有其他監(jiān)管機構(gòu)會介入。目前，工信部門、商務(wù)部門及金融辦都不是其監(jiān)管主體。
此前，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布了《人人貸有關(guān)風險提示的通知》，首次對于P2P貸款平臺的風險作出提示。銀監(jiān)會表示，由于行業(yè)門檻低，且無強有力的外部監(jiān)管，人人貸中介機構(gòu)有可能突破資金不進賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵睢l(fā)放貸款的非法金融機構(gòu)，甚至變成非法集資。不過，銀監(jiān)會也只是提醒而已，并沒有對其進行實質(zhì)性的監(jiān)管。
業(yè)內(nèi)人士表示，P2P公司的風險主要來自借貸人違約，雖然借款人都需要提供身份證明、工作證明、信用卡還款證明，并經(jīng)過P2P公司審核，但是由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性等特點，弄虛作假的可能性較高，所以風險也比較大。此外，擔保風險也不容忽視，雖然一些P2P網(wǎng)貸平臺稱，如果借貸人逾期不還款，超過一定期限，將有擔保公司先行賠付。但如果擔保公司實力有限，發(fā)生大范圍違約必然無力承擔。
-數(shù)字
全國規(guī)模以上P2P公司
去年放貸五六百億
據(jù)網(wǎng)經(jīng)社數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，全國規(guī)模以上P2P貸款服務(wù)平臺超過200家，估計2012年全年P(guān)2P行業(yè)貸款規(guī)模在500億~600億元，投資人超過5萬人。
-專家
要嚴格審核借款人
防范風險
網(wǎng)經(jīng)社主任、中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心研究員曹磊指出，P2P企業(yè)一定要做好信息對稱和風險監(jiān)控，需要對貸前、貸中、貸后嚴格審查，其中貸前、貸中顯得尤為重要。貸中風險監(jiān)控：保證交易的公開透明、協(xié)助借貸雙方對接。必要時可以要求借款方增加抵押商品；保證交易中客戶資料和網(wǎng)站的安全性等。（來源：華商晨報 文/張林林）
